首先看你目前的年龄，如果20、30的年轻人，可以年缴保费少点、缴费期拉长点，有效缓解交费压力，并且未来能领到手的商业养老金也比较多。

如果已经40、50岁，那准备一些养老金补充就会比较吃力，因为已经错过了入手养老年金险的最佳时机。当然，基本上也是55或60岁之前都可以买，只是说交费压力会比较大。可以选择缩短交费年期、增加年交保费来实现。

拿一款目前全国销量最好的年金险产品做演示：
投保年龄：0-60岁
保障年期：保到80岁/保到85岁/保终身
交费年期：趸交/3年/5年/10年/15年/20年/30年
领取年龄：55岁/60岁（女）；60岁/65岁（男）
最低年交保费：1万元起

30岁男性，年交3万，交20年，总保费60万，60岁开始领：每年可以领72450元（或每月领6158.25元），到80岁时，总计领取152.1万元。

40岁男性，年交3万，交20年，总保费60万，60岁开始领：每年可领50880元（或每月领4324.8元）。到80岁时，总计领取106.8万元。

差个十年再来准备，少领40多万。亏吗？亏大发了。
所以养老这件事一定尽早准备，最好是迈入社会、参加工作之后就开始，每月存一点，每年存个两三万，未来老了还能有钱花用。