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一、存款不具备保障作用，年金保险本质是一种保险

首先从功能性上看，银行存款只有个人盈余的积累作用，不能给未来提供保障。而年金保险本质上是一种保险产品，最重要的就是保障作用。

例如，同样为了养老进行准备时，如果依靠年轻时的个人存款来养老，就有可能出现积蓄坐吃山空，消耗太快难以为继的情况;而购买养老年金，能在被保险人生存期间一直派发，即活多久、领多久，不用担心因为活得太久、积蓄被花光。

二、存款无目标，年金保险目的性强

银行存款通常是不会有特定用途的，除非想好了为养老、教育做储备;但是中途如果家庭发生一些变化，银行存款也很容易被挪作他用。因此，银行存款只是一笔储备，后期能用来解决什么问题并不明确，从规划性上看不如年金保险。

而年金保险具有专款专用的特性，在投保前就已经明确了想要解决什么问题，针对性、目的性更强，中途很难被挪用。

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