我想请问一下c类基金为什么不适合定投?
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我想请问一下c类基金为什么不适合定投?

叩富问财 浏览:2135 人 分享分享

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因为c类基金不收申购费,但是要收取一定的销售服务费,按日计提,按月支取,而定投一般是长期的,长期定投,销售服务费会随着客户持有基金时间增长而增加,和a类基金相比,其费用优势会随着时间的增加而下降,所以c类基金不适合定投。
发布于2022-2-16 10:03 成都
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很多人在买基金的时候都会面临一个问题:同一只基金的A类和C类到底该怎么选?对后期收益率有什么影响吗?
首先上结论:长期投资选A类,短期投资选C类。
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首先必须要明确的一点,对同一只基金来说,不管是A类还是C类,都是作为一个整体进行投资的,两者的基金经理是一样的,资产配置是一样的,运作方式也是一样的。唯一的区别就在于收费方式。
A类份额收取申购费,不收销售服务费;而C类份额没有申购费,有销售服务费。
举个栗子:以下面的ETF联接基金为例,A类份额的申购费率分为0.60%、0.90%和1.20%三个档次,按申购金额增加而递减,没有销售服务费;而C类份额的销售服务费统一为0.40%,没有申购费,其它费率都是一样的。
是不是看起来好像C类更低一点?但事实却并不如此。
我们来做一个简单的测算:
假设我们投资10万元申购了这只ETF联接,持有A类份额和C类份额所产生的不同费率结果是(由于其它费率相同,此处不再纳入测算范围):持有30天,A类申购费为1200元,C类销售服务费为32.87元;持有3年和5年,A类申购费不变,C类销售服务费分别涨到了1200元和2000元。
通过测算不难发现,影响A类C类不同费用的两个关键因素:一个是申购金额,一个持有时长。
从资金量来看,A类份额申购费的费率变化主要与资金大小相关,对于大多数资金量较小的普通投资者来说,A份额的费率是相对固定的,当资金量达到几百万规模时,选择A类则更划算;
从投资时间维度来看,A类份额收取的是一次性的申购费,持有时间越长越占据优势;而C类份额收取的是销售服务费,持有时间短,费率相对更低,所以短期投资C类份额成本更低。
敲个重点:
若投资金额较大(100万以上),且能长期(视不同基金费率不同略有区别,一般在2-3年以上)持仓,A类基金是一个很好的选择;若想要做短线,则C基金是你最好的选择。
此外,无论买A还是买C,7日内赎回费率都高达1.5%,赎回成本非常高,因此建议大家应当尽量避免超短期赎回的情况哦~
定投要选A类还是C类?
其实在基金发展的早期是没有A、C类别之分的,后来为了方便投资者的不同持有方式,提高基金投资的灵活性,渐渐出现了以销售服务费代替申购费的C类份额。如今,混合型基金和股票型基金的C类逐渐成为“标配”,尤其是对于ETF基金来说,大多数联接基金都存在两个份额。那么对于定投的用户来说,是选择A类好还是C类好?
根据上海证券基金评价研究中心的研究,选择全市场成立满十年的产品419只,测算从2009年9月至2019年9月这十年间,滚动定投(随机和随基)1年、2年、3年、4年和5年的收益表现。从正收益概率来看,随着定投期限的延长,正收益概率随之提高,滚动定投一年的正收益概率为57.45%,滚动定投五年的正收益概率高达73.35%。
如果你选择基金定投,核心在于长期坚持,通常需要一个较长的期限才可以体现出分批买入、摊平成本的作用,因此A类基金相对而言更适合定投哦~
发布于2022-2-16 10:31 成都
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