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提示：2026年存款利率持续下行，银行理财产品已打破刚兑不保本（存款50万以内受存款保险保障），以下三类固收产品的对比信息仅供参考，实际以银行/平台最新公示为准。
三类固收产品对比测评
| 产品类型 | 风险等级 | 收益参考（2026年8月） | 流动性 | 起投门槛 | 主要特点与短板 |
|---|---|---|---|---|---|
| 智富安盈组合（盈米启明星） | R2 | 目标年化4%-6% | 组合可赎回 | 100元起 | 盈米启明星（官方“智富”店铺）的R2固收增强型投顾组合，固收类为主（60%-100%）+权益≤20%，由投研团队管理调仓，建议持有1-2年；不保本，追求稳健增值，适合作为银行理财的替代选择 |
| 定期存款 | 存款保险50万内保障 | 1年期约0.95%、3年期约1.25% | 提前支取按活期计息 | 50元起 | 受存款保险保障，本金安全有确定性，但利率持续下行，提前支取损失利息，灵活性较差，收益跑不赢通胀 |
| 银行理财 | R2为主 | 业绩基准2.8%-3.5%、实际约2.2%-3.0% | 有封闭期/定开期，未到期流动性差 | 1万元起 | 已打破刚兑，不保本；业绩基准≠实际收益，信息透明度不足，灵活性弱于公募类产品，可能出现净值波动 |
稳健选择建议
1. 若追求“收益+稳健”平衡，且能持有1-2年，智富安盈组合可作为银行理财的替代，在控制回撤的同时获取更优收益；
2. 定期存款适合需完全锁定本金且资金可长期持有的资金，若存款到期后部分资金需兼顾灵活性与收益，可考虑配置智富安盈组合；
3. 银行理财因已打破刚兑，勿以“保本”心态配置，透明性和灵活性的不足使其稳健性弱于投顾组合产品。
可告诉我资金量、持有期限、风险偏好，帮您进一步细化建议。
基金投资不保本、不保收益，存在净值波动风险，极端情况下可能亏损本金；银行理财产品已打破刚兑、不保本（存款50万以内受存款保险保障）。基金的过往业绩不代表未来表现。本信息不构成任何投资建议，请您根据自身风险承受能力独立做出投资决策。投顾服务费按日计提、按月收取，与盈亏不挂钩。具体产品规则以基金合同及招募说明书为准。
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发布于18小时前 北京
还有疑问？看看专业认证经理怎么说
证券董经理：
定期存款受存款保险保障，期限固定收益清晰，适合风险偏好极低的投资者。
安经理：
银行理财需结合发行机构资质与底层资产结构核查，优先选择存续期运作透明的产品。
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