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买保险的核心原则是：先保赚钱的人，再保花钱的人。
具体顺序：经济支柱 > 配偶 > 孩子 > 老人
经济支柱是家庭现金流的源头，一旦倒下，收入中断，房贷、学费、生活费全断，连孩子的保费都可能交不上。所以大人的保障必须优先做足，孩子保障再全，大人"裸奔"也是本末倒置。
各人群配置重点
经济支柱：百万医疗险 + 意外险 + 重疾险 + 定期寿险，四大险种配齐。重疾险保额建议30万起步（一线城市50万+），定期寿险覆盖房贷和未来5-10年家庭开支。
配偶：同样配齐四大险种，保额可根据收入占比适当调整。
孩子：少儿医保 + 百万医疗险 + 意外险 + 少儿重疾险。不需要买寿险，孩子不承担家庭经济责任。
老人：百万医疗险（或防癌医疗险/惠民保）+ 意外险。不建议买重疾险，年龄大保费容易倒挂，杠杆极低。
预算控制：家庭总保费控制在年收入的5%-10%以内，孩子保费不超过家庭总保费的20%。
一句话总结：先把顶梁柱的"收入替代"风险兜住，再考虑老人孩子的医疗费用报销。
需要我帮你按家庭人数和年收入，算一个具体的保费分配方案吗？
发布于21小时前 增城
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