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您好
核心结论：投资者适当性管理，就是经营机构把合适产品卖给合适投资者，落实**了解客户、产品分级、风险匹配、风险揭示**四大义务，投资者分为普通投资者、专业投资者两类。
适用场景：股票、基金、两融、期权、北交所、科创板等证券业务。
硬性规则
1. 投资者分类。分为普通投资者和专业投资者；普通投资者享有特别保护，专业投资者可自主选择产品，简化风险告知流程。普通投资者完成风险测评，划分风险承受等级（C1-C5）。
2. 产品风险分级。产品 / 服务按风险划分为 R1-R5，风险逐级升高，高风险产品仅可向对应风险等级以上投资者开放。
3. 了解你的客户。券商要采集客户基本信息、资产收入、投资经验、风险承受能力、诚信记录，持续更新客户信息。
4. 适当性匹配。产品风险等级不能高于投资者风险承受等级；不匹配时禁止主动推介，坚持购买需完成特别风险警示、录音录像留痕。
5. 风险揭示义务。销售前充分披露本金损失、杠杆、流动性等风险，普通投资者需签署风险揭示书；科创板、北交所、期权等专项业务，还要额外满足资产、交易经验门槛。
6. 持续管理。客户信息、产品风险发生变化，要重新评估匹配；禁止向风险承受最低客户推介中高风险产品。
实操总结：开户、开通高权限前要做风险测评；测评等级不足时，无法直接开通北交所、期权等高风险业务。
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发布于11小时前 天津
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