先说核心结论：公募基金没有 100% 刚性保本、随时赎回必保本金的产品2017 年后监管已经叫停新发「保本基金」，原有到期后全部清盘转型；市面上只剩避险策略基金，也必须持有完整约定周期到期才承诺保本，中途赎回会按当日净值算，可能亏本金，不适合日常灵活定投中国证券监...。如果你的核心诉求是定投 + 尽量不亏本金、极致稳健，分两类给你清晰推荐，同时标注真正法律意义上保本的理财渠道。

一、真正法律刚性保本（完全不会亏本金，可按月定投）

1. 银行定期存款 / 大额存单（R1 零风险）单家银行50 万以内本息受存款保险全额赔付，银行破产也兜底，绝对保本。
操作：每月固定日期手动存一笔 1 年 / 3 年定期，等同于定投；
年化：2.0%~2.8%，优点零风险，缺点提前支取按活期计息。

 2. 储蓄型保险（增额终身寿险 / 年金险）合同白纸黑字约定现金价值，持有满犹豫期后长期持有本金绝不会亏损，支持年交 / 月交定投。
优势：锁定终身利率，强制储蓄，适合 5 年以上长期定投；
注意：前 2~3 年退保会亏损，必须长期持有才保本。

 3. 储蓄国债国家信用背书，100% 保本保息，每月银行开售，可分批买入定投，年化 2.5%~3.2%。

二、基金类：无刚性保本，但历史极少亏损，最适合定投（优先选这几类）

（一）货币基金（几乎零波动，等同活期保本）风险等级 R1，极少出现单日亏损，随取随用，适合零钱定投、工资零钱自动转入。
年化：1.6%~2.4%
代表：余额宝（天弘余额宝）、华夏财富宝、易方达易理财。
✅ 支持设置自动定投，每月固定扣款。

（二）短债 / 中短债基金（最适合稳健定投，几乎不亏本金）只投短期国债、高等级企业债，不买股票、极少可转债，净值波动微乎其微，绝大多数月份正收益，极端行情最大回撤通常＜0.5%，持有 30 天以上基本稳赚。
年化参考：2.2%~2.8%
适合：1 年内要用的钱，按月定投。
精选可定投标的：
财通安瑞短债 C（006966）：波动极低，持有超 30 天免赎回费新浪财经
嘉实超短债债券 C：老牌短债，规模大流动性好
招商鑫福中短债 C（008775）：回撤控制优秀 

（三）中长期纯债基金（1 年以上定投首选，稳健进阶）全程不碰股票，仅投中长期利率债、高等级信用债，长期持有（1 年 +）历史几乎不会亏钱，偶尔小幅回撤很快修复。
年化参考：2.8%~3.8%
适合：1~3 年不用的资金，定投攒备用金、育儿金。
推荐：南方纯债添利、博时安盈纯债、易方达纯债 A财富号

（四）固收 + 基金（能接受极小回撤，收益再高一点）85% 以上资金买债券，仅 5%~15% 少量股票 / 打新增厚收益，最大回撤一般≤3%，拿满 1 年大概率正收益，不算保本，但远比股票基金安全。
年化参考：3.5%~5.5%
适合：能接受偶尔小幅浮亏、想跑赢存款的定投需求。

发布于11小时前 北京