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您好，行动不便无法临柜不能直接口头委托家属代办，分券商上门见证、公证授权代办、完全不可代办业务三类规则，2026 年现行监管要求如下：
（1）优先方案：预约券商上门双人见证（无需他人代办）
行动不便、重病、高龄瘫痪客户，可提前联系开户营业部申请工作人员上门办理；两名持证员工现场完成人脸识别、录音录像、签署风险文件，全程本人确认意愿，不用委托家属代办，是合规最简方案；线上所有业务均无法代办，人脸识别环节强制本人核验。
（2）确需他人代办的硬性合规条件（仅限线下临柜受理）
手写字条、口头委托、单纯亲属陪同全部无效，必须准备全套公证材料：客户本人有效期身份证原件、代办人身份证原件、公证处出具公证授权委托书，委托书写明代办具体业务范围；直系亲属额外携带户口本、结婚证等亲属关系证明，券商柜台双人双录核验客户真实意愿，缺少公证书直接驳回代办申请。
（3）分业务代办权限划分
普通基础业务（开户、退市确权、变更预留手机号、补办股东卡、普通账户销户）：材料齐全可凭公证委托代办；
高风险特殊业务（开通两融、期权、创业板、北交所、信用账户销户、股票质押）：监管强制要求本人到场，不接受任何形式代办，即便有公证委托书也不予办理；
日常交易、银证资金划转：严禁任何人代办操作，仅客户本人账户登录操作。
（4）无民事行为能力特殊情形（老年痴呆、昏迷）
无法出具公证委托书，只能由法定监护人携带法院监护判决书、双方身份证代办，普通亲属无监护证明无权办理任何账户业务。
（5）重要风险提示
代办仅完成柜台手续，账户资产所有权始终归本人；委托他人代办存在资产纠纷、信息泄露隐患；股票市场波动风险较高，行动不便投资者建议优先选择券商上门服务，减少委托代办流程。
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发布于2026-7-5 16:29 天津
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