周四晚上7点半，西安的晚高峰刚过，李磊骑着电动车载着3岁的儿子浩浩，刚从幼儿园回到家。推开家门，老大朵朵正趴在餐桌上写一年级的口算题，妻子在厨房炖着汤，油烟机的嗡嗡声混着孩子的嘟囔，是他最熟悉的烟火气。但放下背包的那一刻，李磊还是忍不住掏出手机，点开了银行APP里那串存了两年的数字——300000，后面跟着的年息1.5%，像一根细针，轻轻扎着他的焦虑。

李磊今年38岁，是西安高新区一家互联网公司的运维工程师，和妻子都是普通上班族，夫妻俩每月税后收入加起来1.8万。两个孩子的开销像个无底洞：朵朵的英语班一年2万，浩浩的早教课一年1.5万，加上房贷、生活费，每月固定支出就得1.2万。两年前，他攒了20万想试试炒股，听同事说某只新能源票涨得猛，二话不说全仓进去，结果追涨杀跌亏了6万，连本带利剩14万。之后又跟风买过网红基金，高位接盘套了半年，割肉又亏了2万。从那以后，他再也不敢碰任何带“风险”的理财，把剩下的钱加上两年攒的16万，凑成30万全存了定期。但今年到期一看，利息才4500块，连朵朵的英语班学费都不够一半，看着身边同事聊理财收益，他既羡慕又怕再踩坑，这种焦虑已经缠了他两年。

那段时间，李磊也试过自己找办法：刷抖音学理财，越看越乱，一会儿说买黄金保值，一会儿说买指数基金长期持有；问亲戚朋友，有人让他买银行理财，有人让他再试试股票，他拿不定主意，又没时间研究——每天早上6点半起床送朵朵，晚上8点才下班，回家还要陪浩浩玩，连看财经新闻的时间都没有。他试过把钱放进余额宝，收益才2%左右，还是赶不上物价涨的速度；想给孩子存教育金，可不知道该用什么工具，怕亏了影响孩子上学，只能眼睁睁看着钱躺在账户里，越存越不值钱。

上个月，同部门的老张跟他聊起孩子的教育金，说自己找了专业的服务经理规划，不用自己操心。“你可以去叩富问财看看，那里的经理都是一对一的，会根据你的情况来。”李磊抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就匹配到了专属服务经理程经理。程经理没有上来就推产品，而是先花了40分钟跟他视频通话，问清楚了他的家庭结构、每月收支、两个孩子的教育规划，甚至连他之前炒股亏了钱的心理阴影都聊到了。“我知道你怕再亏，所以咱们先从你能接受的风险开始，钱要分着放，既要稳，也要能慢慢增值。”程经理的话让李磊觉得，终于有人不是盯着他的钱，而是真正在帮他解决问题。

程经理帮李磊做了风险测评，结果是C3稳健型，能接受中等波动（-7%~-9%），然后给他量身定制了30万的配置方案：12万放在叩富安盈组合，9万放在叩富永久组合，剩下9万放在叩富定盈组合。“叩富安盈是固收增强，试运行到2026年5月的累计收益率是7.21%，年化9.14%，最大回撤才3.23%，适合放你需要随时能拿出来的应急钱和朵朵明年的学费，持有1-2年就行；叩富永久是全球全天候配置，覆盖A股、港股、美股还有黄金，参考收益6%-8%，最大回撤7%-9%，这笔钱给浩浩存小学教育金，放3年以上，能对抗国内市场的波动；叩富定盈是低估值轮动，试运行累计收益19.64%，年化24.32%，最大回撤7.69%，给朵朵存初中的教育金，同样拿3年以上，收益空间更大一点。”程经理用通俗易懂的话解释，李磊听得明明白白。方案定好后，程经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”李磊按照步骤操作，不到5分钟就完成了配置。

现在四个月过去了，期间市场有过一次回调，叩富永久组合的净值回撤了4%，李磊刚有点慌，想打开APP看看要不要卖，程经理的消息就过来了：“李哥，这次回调是因为美股短期波动，永久组合里有港股和黄金的配置，会对冲一部分风险，你不用担心，继续持有就好。”之后程经理每月都会发持仓月报，里面有组合的表现、调仓原因，李磊有任何疑问，比如为什么叩富定盈组合换了几只基金，程经理都会马上给他解释，说是因为之前持有的板块估值偏高，切换到了低估值的消费板块。现在李磊再也不用每天盯盘，下班就陪朵朵写作业、带浩浩玩积木，心态踏实多了，组合的阶段性表现也符合预期，没有出现他最怕的大幅亏损。

李磊说：“以前总觉得理财是靠运气，自己瞎摸只会踩坑，现在有程经理陪着，就像有个专属教练，不用自己瞎琢磨，钱在慢慢增值，我也能安心陪孩子了。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-7-2 22:26