周三晚上8点半，南京鼓楼医院的停车场里，47岁的李建国医生刚结束当天的门诊。他脱下沾着消毒水味的白大褂，靠在驾驶座上，指尖划开手机里的基金账户——三年前跟风买的那只明星基金经理的产品，至今还浮亏12万，绿色的数字像一根细针，扎得他心里发闷。

李建国是心内科的副主任医师，和妻子都是医疗系统的职工，儿子明年就要参加高考，家里正准备着大学教育金和未来的留学储备。他月薪两万出头，加上年终奖和多年的工资结余，手头攒下了50万的积蓄。五年前他还只把钱存定期，后来看着同事们买基金赚了钱，也跟着动心。可如今，定期利率降到1.5%，50万存一年利息才7500，连儿子的补习班费用都不够；而那只被套的网红基金，他卖了不甘心，拿着又怕继续亏，进退两难的焦虑已经持续了大半年。

三年前，听科室里的年轻医生说某明星经理的基金涨得快，李建国二话没说就投了20万进去。刚开始确实赚了一点，可他没及时止盈，后来遇上市场回调，基金净值一路下跌，他又慌着补仓，前后总共投了32万，现在只剩20万。那段时间他每天下班都要刷几遍基金净值，涨一点就开心，跌一点就失眠，完全被市场牵着走。后来他又试着买过几只热门基金，要么买在高点，要么拿不住赚点就卖，折腾下来不仅没回本，还又亏了两万块。他终于明白，自己根本不懂怎么选基金，更不懂怎么管理持仓，没人指导的投资，就像在黑暗里瞎撞。

上个月，同科室的张医生跟他聊起理财，说自己去年通过叩富问财找到了一位专属服务经理，现在投资省心多了。李建国抱着试试的心态打开了叩富问财，很快就被匹配到了马经理。马经理没有一上来就推产品，而是先花了四十分钟跟他通电话，仔细问了他的家庭收支、儿子的教育规划、能接受的亏损幅度，还有之前的投资经历。听完他的情况，马经理说：“李医生，您的核心需求是要稳，同时能对抗通胀，为孩子攒教育金，不能再像以前那样盲目跟风了。”

马经理帮李建国做了风险测评，结果是C3稳健型，能接受中等波动。结合他的50万积蓄和每月5000元的工资结余，马经理给他制定了一套“稳+长”的配置方案：
首先，用15万（30%）配置叩富安盈组合，这个组合以固收类资产为主，试运行期累计收益率+7.21%，年化收益率+9.14%，最大回撤只有-3.23%（数据截至2026年5月26日，试运行期约10个月，过往业绩不预示未来表现），相当于“安全垫”，能保证大部分资金的稳定，适合作为孩子教育金的打底部分；
然后，用20万（40%）配置叩富稳盈组合，这个组合采用核心卫星策略，试运行期累计收益率+18.52%，年化收益率+22.19%，最大回撤-6.77%（试运行期数据，过往业绩不预示未来表现），兼顾收益和风险，适合中长期持有，用来追求教育金的增值；
最后，用15万（30%）配置叩富永久组合，这个组合是全球全天候配置，覆盖A股、港股、美股和黄金等大类资产，参考收益6%-8%，最大回撤-7%~-9%，能分散单一市场的风险，让整个配置更稳健。
对于每月的5000元工资结余，马经理建议定投叩富定盈组合，这个组合是低估值轮动策略，试运行期累计收益率+19.64%，年化收益率+24.32%（试运行期数据，过往业绩不预示未来表现），每月定投可以摊薄成本，纪律化投资也不用他费心。
方案定好后，马经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”李建国按照步骤操作，不到5分钟就完成了配置。

配置至今已经过去了三个多月，期间A股有过一次小幅回调，李建国刚有点紧张，就收到了马经理发来的市场解读：“李医生，这次回调是短期情绪影响，咱们的组合已经做了分散配置，不用慌，继续持有就好。”后来叩富稳盈组合调仓时，马经理也提前一周跟他解释了调仓原因，告诉他为什么要换几只基金。现在李建国再也不用每天刷基金净值了，有空的时候就跟马经理聊两句，问问市场情况，或者咨询一下理财问题，每次都能得到耐心的解答。他说：“以前自己管钱，赚了怕亏，亏了更怕，现在有马经理陪着，心里踏实多了，也终于能把精力放回工作和家人身上。”

李建国现在常跟身边的同事说，理财不是靠跟风碰运气，而是需要专业的人帮你规划。以前总觉得找服务经理是麻烦事，现在才明白，有个懂行的人在身边，就像给投资加了个“导航仪”，不用自己瞎摸索，也少走了很多弯路。

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-28 12:10