周五傍晚6点半，天津河西区的李建国收拾好工作室的绘图板，手机弹出一条银行短信——30万卖房款到账了。他盯着屏幕上的数字愣了半天，没有预想中的轻松，反而眉头皱得更紧。半年前把老城区的小房子卖了，本来是想给读高二的女儿攒留学备用金，顺便给自己存点养老钱，可这笔钱放在哪儿，他已经纠结了快三个月。

今年45岁的李建国是个自由平面设计师，平时靠接商单过日子，收入不算稳定但能维持家庭开销。女儿明年就要升高三，留学预算得提前攒着，他自己也快到知天命的年纪，不想以后全靠孩子。三年前他跟着同事炒股，不到一年就亏了18万，几乎是当时半年的收入，从那之后对股市有了心理阴影。之后他把钱全存了定期，可现在五年期定存利率才1.5%，30万存五年利息才22500，连女儿一年的学费都不够，眼看着钱越存越贬值，急得睡不着觉。

他也试过跟着朋友买网红基金，2023年买了某明星经理的产品，结果高位接盘，被套了快一年才割肉，又亏了两万多；后来买银行理财，收益从之前的4%降到现在的2.5%，还时不时看到理财净值波动的新闻，生怕哪天本金也出问题。他自己查资料、刷短视频，越看越迷茫，要么是讲得太专业听不懂，要么是各种“躺赢”骗局，感觉没人靠谱指导，钱拿在手里像烫手山芋，投也不是放也不是。

上周跟同行吃饭，聊起理财的烦心事，朋友说“你可以去叩富问财上看看，那里有专业的服务经理，能根据你的情况量身定制方案”。李建国抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就匹配到了专属服务经理马经理。马经理没有一上来就推产品，而是先花了四十分钟跟他视频通话，问清楚这笔钱的用途、能接受的最大亏损、投资期限，还耐心听他讲之前炒股和买基金的踩坑经历，时不时点头回应，让李建国觉得终于有人能听懂他的焦虑。

挂了电话没多久，马经理发来一份详细的配置方案，先告诉他风险测评结果是C2保守型，适合稳中有进的配置。30万按7:3的比例分配，21万投叩富安盈组合，9万投叩富低波组合。“安盈组合试运行了10个月，截至2026年5月26日累计收益率+7.21%，年化+9.14%，最大回撤才-3.23%，主要是固收打底，加一点点权益增强，既能比定期赚得多，波动也在你能接受的范围里”，马经理用通俗的话解释，“低波组合就更稳了，参考收益3%-4%，最大回撤-2%~-3%，相当于给这笔钱加个安全垫。”方案定好后，马经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”李建国按照步骤操作，不到5分钟就完成了配置。

现在过去半年了，期间市场有过两次小回调，李建国刚有点慌，马经理就发来组合波动解读，说安盈组合里的固收资产已经对冲了大部分风险，不用着急赎回；上个月组合调仓，马经理提前三天通知他，解释是优化了固收类资产的比例，让组合更稳健。李建国现在不用每天刷财经新闻盯盘，有疑问随时给马经理发消息，总能很快得到回复。他说现在看着组合的阶段性表现，心里踏实多了，再也不用纠结钱放哪儿贬值的问题，终于能安心接商单、陪女儿备考了。

李建国跟朋友说起这件事，总说“以前觉得理财就是自己瞎琢磨，亏了只能自己扛，现在才知道有个专属服务经理陪着才是真稳妥——他懂你的顾虑，帮你规划，市场波动时给你定心丸，这种有人托底的感觉，比赚多少钱都重要”。

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-19 23:27