上个月的一个下午，西安高新区的一间摄影工作室里，38岁的刘磊刚送走最后一组拍亲子照的客户，揉着酸胀的肩膀打开手机银行。屏幕上显示的502317元数字，是他三年创业攒下的结余——本该是安心的底气，此刻却像块烫手的山芋。窗外大雁塔方向的夕阳渐渐沉下去，他想起上周刚交的工作室房租，还有儿子下半年要报的乐高和美术兴趣班，长长叹了口气。

刘磊是个自由职业摄影师，靠拍婚礼、亲子照和商业片谋生，收入不算稳定但胜在时间自由。妻子在体制内上班，工资固定，家里的主要积蓄就是他这50万创业结余。去年他听朋友说新能源股票赚钱，抱着试试的心态投了10万，结果赶上行业调整，亏了2万多，最后割肉离场，对股市留下了心理阴影。之后他把剩下的40万加之前的积蓄一起存了三年定期，今年到期一看，年利率只有1.5%，50万一年利息才7500块，连儿子一年的兴趣班费用都不够，更别说抵消工作室每年上涨的房租和器材更新成本。钱放银行越来越不值钱，想再投资又怕踩坑，他实在不知道该怎么办。

其实刘磊不是没试过别的路子。去年年底他买过朋友推荐的一款网红基金，结果高位接盘，至今还套着10%；他也想过配置海外资产，比如纳指，但热门QDII大额限购，每次蹲点都抢不到额度。最让他头疼的是，没人能给他靠谱的建议——朋友要么一知半解，要么只推荐自己买过的产品；银行理财经理只会推自家的产品，根本不考虑他的实际情况。他就像个没教练的健身新手，拿着一堆器材却不知道怎么用，越折腾越心慌。

上个月跟同行吃饭，有人提到自己在叩富问财上找了个专属服务经理，理财省心多了。刘磊抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就被匹配到了马经理。马经理没有一上来就推产品，而是先花了四十分钟跟他通电话，问清楚他的家庭收支、儿子的教育规划、工作室的现金流情况，还有他能接受的最大亏损。最后帮他做了风险测评，结果是C3稳健型，能接受中等波动，追求长期稳健增长。

根据刘磊的情况，马经理给了他一套量身定制的方案：50万创业结余按4:5:1分配——20万配置叩富安盈组合，25万配置叩富永久组合，剩下5万放在货币三佳里作为活钱备用。马经理解释说，叩富安盈组合是固收增强型，试运行期（约10个月，截至2026年5月26日）累计收益率+7.21%，年化收益率+9.14%，最大回撤只有-3.23%，适合作为稳钱打理，既能跑赢银行定期，又不用担心大的波动；叩富永久组合是全球全天候配置，覆盖A股、港股、美股、欧洲等市场，还有黄金和债券对冲风险，参考收益6%-8%，最大回撤-7%~-9%，适合作为长钱持有，帮他对抗通胀；货币三佳则是灵活存取的活钱管理工具，平时工作室需要周转资金或者家里有突发情况，随时能取。另外，马经理建议他每月从工作室结余里拿出3000元定投叩富定盈组合，用纪律化投资积累更多长期资金。方案定好后，马经理发来消息："操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。"刘磊按照步骤操作，不到3分钟就完成了配置。

现在配置已经过去半年了，刘磊的心态发生了很大变化。上个月市场出现小幅回调，他刚有点紧张，马经理就发来一段语音，详细解读了组合里的资产表现——叩富安盈里的债券和高股息股票对冲了波动，叩富永久组合里的黄金也起到了避险作用，整体回撤不到2%，完全在他能接受的范围内。上个月组合调仓，马经理提前一周就跟他解释了调整逻辑：增加了印度市场的基金配置，因为印度股市估值较低，长期增长潜力大。平时他有任何疑问，比如想知道组合里某只基金的表现，或者最近有没有适合的小资金投资方向，马经理都会及时回复，从来不会敷衍。他再也不用自己熬夜看财经新闻，也不用纠结买什么卖什么，感觉心里踏实多了。

刘磊说，以前总觉得理财是自己一个人的事，要自己研究、自己判断，错了只能自己扛。现在才明白，有个专业的服务经理全程陪伴，就像有个靠谱的朋友在身边，既能帮你理清思路，又能在你慌的时候给你定心丸。他现在把更多精力放在摄影业务上，再也不用为钱的事焦虑了。

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-18 00:35