周五晚上10点半，深圳南山科技园附近的出租屋里，周凯把电脑往桌上一扔，瘫坐在沙发上。打开手机股票APP，看着账户里那串触目惊心的数字——当初投进去的40万，现在只剩25万，一年多时间亏了15万，相当于他半年的工资。窗外的霓虹映在他疲惫的脸上，手里的外卖已经凉透，他却没心思吃。

周凯今年33岁，是一家互联网公司的后端开发工程师，来深圳打拼5年，一直单身。每月到手25k，房租6k，日常开销9k，抠抠搜搜每月能存10k。之前攒了30万，加上去年年终奖10万，满心想着靠炒股赚点首付钱，提前在深圳扎根。可现实给了他狠狠一巴掌，那笔钱几乎亏掉了近4成。

说起之前的投资经历，周凯满是懊悔。一开始听同事说新能源赛道火，他追高买了某龙头股，赚了两万块就飘了，觉得自己也懂炒股了。后来又跟风加仓了半导体和医药板块，结果遇上板块回调，越跌越补，本金越套越多。去年年底大盘持续低迷，他实在扛不住割肉离场，剩下的钱全转进了余额宝。看着每天几块钱的收益，心里憋屈得慌，但又不敢再碰股票，生怕再亏进去。平时上班忙到飞起，根本没时间研究理财知识，同事推荐的产品也不敢信，总觉得是别人赚了钱才来安利自己，怕再踩坑。

上周和大学同学吃饭，聊起理财的事，同学说他之前也亏过不少，后来通过叩富问财找了专属服务经理，现在心态稳多了，收益也符合预期。周凯抱着试试的心态打开叩富问财，没想到很快就被匹配到了马经理。马经理没有一上来就推销产品，而是先花了40分钟和他视频通话，仔细问清楚他的收入结构、日常开销、之前的投资踩坑经历，还有这笔钱的核心用途——其实就是想稳稳妥妥攒钱买房，再也不想承受大的本金亏损。

马经理帮周凯做了专业的风险测评，结果是C2保守型，也就是能接受极小的波动，但绝不能再像之前那样亏本金。结合他的需求，马经理制定了一套30万（剩下的25万+最近攒的5万）的配置方案：70%也就是21万投叩富低波组合，30%也就是9万投叩富安盈组合。马经理用通俗易懂的话解释：“叩富低波用的是风险平价策略，相当于把钱放在货币和纯债里打底，再加点红利低波的股票增强，参考收益能到3%-4%，最大回撤也就-2%~-3%，比银行定期收益高，又不会亏太多本金，刚好符合你现在不想冒风险的需求。”对于叩富安盈，马经理补充道：“这个组合是固收为主，加了一点二级债增强，试运行期（截至2026年5月26日，约10个月）累计收益率+7.21%，年化+9.14%，最大回撤只有-3.23%，比低波收益高一点，但波动也控制得很好，适合你想稍微多赚点的想法。”另外，针对每月10k的工资结余，马经理建议5k放进盈米宝当活钱，随时能用，剩下5k定投叩富低波组合，强制攒钱。方案定好后，马经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”周凯按照步骤操作，不到3分钟就完成了所有配置。

现在配置快4个月了，期间市场有过两次小回调，马经理每次都第一时间发来市场解读，告诉他波动是正常的，组合已经提前做了风险对冲，不用慌。上个月组合调仓，马经理提前一周就给周凯发了详细的调仓说明，解释为什么要调整标的、调整后能带来什么好处，让他心里明明白白，不用瞎猜。现在周凯再也不用天天盯账户了，下班回家该健身健身，该追剧追剧，心态稳了很多。阶段性的收益也符合预期，比放余额宝强不少，更重要的是，他再也不用为理财的事焦虑失眠了。

周凯说，以前总觉得理财就是要自己钻研，要赚快钱，现在才明白，找个靠谱的专属服务经理陪着，比自己瞎折腾强太多。就像健身要有教练纠正动作，理财也要有懂行的人带路，不然很容易走弯路，甚至掉进坑里。有个人帮你盯着市场、调整方案、解答疑问，心里踏实多了。

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-15 00:03