周三晚上十点半，南京某三甲医院儿科护士李娟脱下沾着消毒液味的白大褂，骑着电动车回到江北的家里。客厅的灯还亮着，8岁儿子的绘画奖状贴在冰箱门上，旁边是她手机里刚弹出来的表姐微信：“刚看到一个年化6%的理财，你不是要存教育金吗？赶紧买！”李娟皱了皱眉，手指划过屏幕，想起去年跟着表姐买的那只网红基金——10万本金亏了1.5万，至今都没敢告诉丈夫。

今年38岁的李娟，在儿科工作了12年，每月到手工资加上夜班补贴大概8000元，丈夫是国企技术岗，家庭年收入大概25万。儿子明年就要上小学三年级，夫妻俩早就计划存一笔30万的教育金，预备将来初中、高中甚至出国的费用。之前把钱存在银行五年定期，到期一算利息才4500元，连儿子一年的课外班费用都不够。亲戚推荐的理财产品又不敢信，毕竟上次的基金亏得她心疼了好几个月。每天忙完医院的工作，根本没时间研究理财，看着银行卡里的30万，李娟既焦虑又无奈——放银行贬值，投出去又怕踩坑。

其实李娟不是没试过理财。两年前听表姐说“明星基金经理肯定靠谱”，她拿出10万积蓄买了那只爆款基金，结果刚买就遇上市场回调，净值一路下跌，她慌了神，熬了三个月实在扛不住就割肉了，亏了15%。后来又听同事说某银行理财收益高，买了5万，结果收益不到2%，还不如定期。她也想过自己研究基金定投，可每天值完夜班连看手机的力气都没有，更别说分析行业和基金了。没有专人指导，她就像在黑夜里走路，不知道哪一步会踩空。

上周科室聚餐，同组的张护士说：“我家的教育金是找专业服务经理规划的，你可以去叩富问财看看，那里的经理会根据你的情况量身定制方案。”李娟抱着试试的心态，趁午休时间打开了叩富问财，很快就被匹配到了专属服务经理郑经理。郑经理没有一上来就推产品，而是先打了个电话，花了20分钟仔细问她的家庭收入、孩子的教育规划、能接受的亏损幅度，还有之前的投资经历。当李娟说起上次买基金亏了的事，郑经理笑着说：“很多人都是这样，盲目跟风买产品，其实理财第一步是搞清楚自己的需求，而不是看别人赚了多少钱。”

根据李娟的情况，郑经理帮她做了风险测评，结果是C3稳健型，能接受中等波动（-7%~-9%）。然后给她规划了30万教育金的配置方案：12万投叩富安盈组合（占比40%），这个组合以固收为主，试运行期（截至2026年5月26日，约10个月）累计收益率+7.21%，年化收益率+9.14%，最大回撤-3.23%，适合作为教育金的“稳钱部分”，持有1-2年，既能比定期赚更多，波动又小；15万投叩富永久组合（占比50%），这个组合采用全球全天候配置，覆盖A股、港股、美股和黄金等大类资产，参考收益6%-8%，最大回撤-7%~-9%，适合作为教育金的“长钱部分”，持有3年以上，对抗单一市场风险；剩下的3万放在货币三佳，作为活钱备用，随时可以支取。另外，郑经理建议李娟每月从工资结余中拿出2000元定投叩富定盈组合，这个组合采用低估值轮动策略，试运行期累计收益率+19.64%，年化收益率+24.32%，通过长期纪律化定投摊薄成本，为教育金做增量补充。方案定好后，郑经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”李娟趁夜班休息时间，按照步骤操作，不到3分钟就完成了配置。

配置至今已经半年，期间市场经历了一次小幅回调，李娟刚有点担心，就收到了郑经理发来的市场解读：“这次回调主要是短期情绪影响，咱们的组合已经做了分散配置，不用太担心。”后来组合调仓，郑经理也提前一周给她发了消息，解释调仓的原因是增加港股的配置比例，抓住估值修复机会。有一次李娟半夜值完班，想起儿子的教育金，忍不住给郑经理发了个消息，没想到不到10分钟就收到了回复，耐心解答了她的疑问。现在李娟再也不用每天盯着手机看行情，也不用纠结要不要买什么产品，她知道有专业的人帮她盯着，心里踏实多了。阶段性来看，组合的表现符合预期，虽然没有赚大钱，但也没有出现大的波动，正好匹配她的教育金需求。

李娟现在跟同事聊天时经常说：“以前总觉得理财是自己的事，得自己研究透才行，现在才明白，有个靠谱的服务经理陪伴，比自己瞎摸索强一百倍。就像我们护理病人一样，专业的人做专业的事，才能少走弯路。”她再也不会随便听亲戚推荐买理财了，因为她知道，适合自己的方案才是最好的，而这背后，需要专业的人来帮你规划。

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-11 22:58