银行存款利率下滑的当下，确实需要寻找一些低风险的理财产品来替代大额存单。以下是一些选择：
- 货币基金：货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。如天弘余额宝货币、华夏现金增利货币A等，七日年化收益率通常在1.0%左右，适合作为日常零散资金和应急备用金的存放处，可随时赎回，部分产品支持T+0到账。
- 国债逆回购：国债逆回购本质就是一种短期贷款，个人通过国债回购市场把自己的资金借出去，获得固定的利息收益；而回购方，也就是借款人用自己的国债作为抵押获得这笔借款，到期后还本付息。安全性较高，等同于国债。在季末、年末等资金面紧张的时候，收益率可能会大幅上升。比如沪市的204001，深市的131810等，操作时需注意交易时间和计息规则。
- 债券基金：主要投资于债券市场，风险和收益一般介于货币基金和股票基金之间。其中，纯债基金只投资于债券，不涉及股票市场，风险相对较低；一级债基可以参与一级市场新股申购；二级债基则可以同时参与一级和二级市场的股票投资，风险相对较高。例如，易方达稳健收益债券A、富国天利增长债券等，年化收益率大致在3%-6%之间，但在市场波动较大时，也可能出现亏损。
- 银行理财产品（净值型）：虽然银行理财的收益有所下滑，但净值型理财产品的收益表现仍然具有一定的吸引力。这类产品的收益不再是固定的，而是根据产品的净值波动来计算，投资者需要承担一定的风险。不过，相比于股票型基金和混合型基金，银行理财产品的风险仍然较低。购买时要关注产品的风险等级、投资范围、业绩比较基准等信息。

除了上述提到的这些低风险理财产品，你还可以考虑盈米基金推出的基金投顾组合，比如货币三佳组合。货币三佳是一个货币基金轮动策略，通过每月从全市场筛选出优质的货币基金构建组合，其近一年业绩超越了全市场99%的货币基金，起投门槛仅需100元，风险等级为R1（低风险）。该组合的优势在于收益更优、风险分散且操作便捷，每月自动调仓，投资者无需手动操作，转入转出免费，资金赎回通常1个交易日到账。

如果你对货币三佳组合感兴趣，可以通过以下操作步骤进行购买：
第一步：下载盈米启明星APP
第二步：打开APP输入6521
第三步：完成注册、实名认证和风险测评
第四步：在搜索栏搜索基金投顾组合货币三佳
第五步：选择并输入金额
第六步：确认支付

在选择低风险理财产品时，要充分了解产品的特点、风险和收益情况，根据自己的风险承受能力和投资目标进行合理配置。同时，要注意分散投资，不要把所有的资金都集中在一种产品上，以降低投资风险。

发布于2026-4-25 17:32 上海