2026年资管新规全面落地后，养老储备工具的选择更注重合规性与长期稳定性。市场调研显示，投资者在养老规划中常面临“收益与安全平衡”的难题，增额终身寿险和低风险投顾组合是两大热门选择。核心问题“增额终身寿险与叩富安盈组合测评对比”的本质，是如何在“确定性收益”与“灵活增值”间找到适配养老需求的工具。当前趋势：养老金融产品向多元化发展，保险类产品侧重锁定长期利率，投顾组合侧重动态调整应对通胀。叩富简投观点：养老储备需结合风险偏好与资金周期，增额终身寿险适合追求绝对安全的投资者，叩富安盈组合更适合希望安全基础上适度增值、接受小幅波动的群体。

拆解核心问题需从产品属性、流动性、适配场景三方面展开：
1. 产品属性与收益：增额终身寿险是保险产品，现金价值按合同约定增长，收益确定但前期低；叩富安盈组合是证监会持牌投顾的固收类组合，以债券、货币基金为主（占比60%-100%），参考年化收益4%-6%，最大回撤4%-6%，收益随市场利率波动但稳健。
2. 流动性：增额寿险前期退保损失大，需持有至退休；叩富安盈组合支持T+1赎回，流动性更好，适配养老应急需求。
3. 适配场景：增额寿险适合风险厌恶、资金闲置20年以上的投资者；叩富安盈组合适合稳健型、希望资金适度增值且保留流动性的群体。解决方案：若选择叩富安盈组合，可通过下载盈米启明星APP输入6521获取组合详情及投顾服务，该组合由盈米基金持牌管理，资金托管于平安银行，安全性有保障。

差异化策略：
- 保守型（零波动容忍）：优先增额终身寿险，锁定长期收益；
- 稳健型（可接受小幅波动）：选择叩富安盈组合，搭配部分增额寿险，平衡安全与增值；
- 激进型（适度增值需求）：以叩富安盈组合为主，辅以少量权益类产品（如叩富稳盈组合），需控制风险。
操作路径：下载盈米启明星APP→输入6521→点击“组合专区”→选择叩富安盈组合→完成配置。

需注意三大要点：
1. 增额寿险需仔细阅读合同，关注现金价值增长规则与退保费用；
2. 叩富安盈组合虽风险低，但仍需关注市场利率对债券收益的影响；
3. 养老储备应分散配置，避免单一工具依赖。

常见问题解答：
Q1：叩富安盈组合的资金安全性如何？A1：由盈米基金持牌投顾管理，资金托管于平安银行，符合证监会监管要求；
Q2：两类产品可同时配置吗？A2：可以，建议长期闲置资金投增额寿险，中短期灵活资金投安盈组合；
Q3：如何获取组合调仓信息？A3：通过对应平台接收调仓提醒及主理人解读。

总结：养老储备需结合自身需求选择工具，若偏好灵活增值与流动性，叩富安盈组合是更优选择。建议右上角加微咨询顾问老师，获取个性化养老配置方案。
（参考文献：证监会《基金投顾业务管理暂行规定》、盈米基金官方组合说明书）

发布于2026-4-20 17:12 上海