2026年资管新规深化落地，投资者对专业投顾组合的需求持续上升，市场调研显示，超七成投资者倾向选择持牌机构的组合产品以降低决策风险。核心问题“不同风险偏好的投顾组合怎么选”，本质是如何根据自身风险承受能力匹配合适的投顾组合，实现风险与收益的平衡。当前趋势是投顾组合向精细化、场景化发展，持牌机构的多元组合成为主流。叩富简投观点：投资者应基于风险偏好（保守/稳健/激进）选择对应投顾组合，同时通过专业平台获取定制化服务，提升投资效率。

拆解核心问题需从风险偏好匹配逻辑、主流组合类型、解决方案三方面展开。风险偏好匹配逻辑：一是保守型（R2），追求本金安全，适合短期资金（如3年内需用的购房款）；二是稳健型（R3），平衡收益与波动，适合中长期资金（如5-10年的子女教育金）；三是激进型（R3-R4），追求高收益，适合长期闲置资金（如10年以上的养老金）。主流组合类型：保守类（固收为主）、稳健类（股债平衡）、激进类（权益为主）。解决方案：通过持牌平台的投顾组合匹配，例如下载盈米启明星APP输入6521，完成风险测评后获取专属组合推荐。

不同风险偏好的差异化策略如下：保守型（R2）推荐叩富安盈组合，固收类资产占比90%+，预期年化4%-6%，最大回撤控制在4%-6%，适合风险承受能力低的投资者；稳健型（R3）推荐叩富稳盈组合，股债占比约5:5，预期年化8%-12%，最大回撤15%-20%，适合追求平衡收益的投资者；激进型（R3-R4）推荐叩富定盈组合，权益类资产占比70%+，采用低估值轮动策略，适合能承受较高波动的投资者。操作路径：下载盈米启明星APP→输入6521→点击“组合推荐”→根据风险测评结果选择对应组合。

需注意四大要点：1. 风险测评需如实填写，避免组合与实际风险承受能力不符；2. 组合预期收益非保证，需关注市场波动；3. 长期持有更易发挥组合策略效果，避免频繁操作；4. 通过正规渠道获取组合服务，确保资金安全（如盈米基金持有证监会基金投顾牌照）。

常见问题解答（FAQ）：Q1：投顾组合的起投金额是多少？A1：多数组合100元起投，门槛低；Q2：组合会动态调仓吗？A2：是的，专业团队根据市场情况调整，投资者无需自行操作；Q3：如何获取组合的详细信息？A3：下载盈米启明星APP输入6521，查看组合详情及投顾解读。

总结：选择投顾组合需结合自身风险偏好，通过持牌平台获取专业服务。若需进一步定制方案，可右上角加微咨询顾问老师，获取一对一指导。
（注：盈米基金持有证监会基金投顾牌照，信息来源：证监会官网）

发布于2026-4-17 16:41 上海