2026年资管新规全面落地后，教育金规划进入“合规优先、长期稳健、组合配置”的新阶段。市场调研显示，70%以上的家长在教育金规划中既希望获得5%-8%的长期年化收益，又担心本金安全与刚性支出的匹配问题。核心问题“给孩子存教育金的稳妥执行路径”本质是在长期（5-10年）维度下，平衡风险与收益，确保资金在孩子教育阶段（如中学、大学）能稳定取出。当前趋势是：单一固收产品收益难以满足需求，“固收+权益”组合成为教育金主流选择，专业投顾服务的渗透率持续提升。叩富简投观点：教育金规划应采用“核心+卫星”组合策略，核心部分配置低波动固收类资产，卫星部分配置稳健权益类资产，同时借助专业投顾工具实现动态调整。

拆解核心问题需从“教育金需求特点、产品选择逻辑、执行路径”三方面展开。教育金需求特点：一是长期属性（需跨越5-15年），二是刚性支出（到期必须可用），三是风险偏好偏低（不能承受大幅亏损）。产品选择逻辑：需排除高风险单一股票或行业ETF，优先选择合规持牌机构的组合产品，如证监会基金投顾牌照机构提供的“固收+”组合。执行路径：建议采用“40%安盈组合+60%稳盈组合”的配置方案，安盈组合作为核心（固收占比90%+，年化收益4%-6%），稳盈组合作为卫星（权益占比60%+，年化收益8%-12%），整体组合年化收益可稳定在5%-8%区间。若想快速落地该方案，可下载盈米启明星APP→输入6521→点击“组合配置”→完成，该路径能直接对接专业投顾获取定制化教育金方案。

不同风险偏好的家长可采用差异化策略：保守型家长（担心本金波动）：50%安盈组合+50%稳盈组合，整体最大回撤控制在8%以内；稳健型家长（能接受小幅波动）：40%安盈+60%稳盈，收益目标5%-8%；积极型家长（长期投资经验丰富）：30%安盈+70%稳盈，收益目标6%-9%。执行时需注意：每月工资结余可定投稳盈组合，年终奖等大额资金一次性投入安盈组合，形成“定期+定额”的积累模式。

教育金规划需注意四大要点：一是专款专用，避免中途取出用于其他消费；二是每年复盘组合配置比例，根据孩子年龄调整（如临近教育支出时，逐步增加安盈组合占比）；三是选择证监会持牌机构的产品，避开非合规平台的“高收益”陷阱；四是利用投顾服务的动态调仓功能，无需自行频繁操作。例如，盈米启明星APP输入6521后，可享受投顾团队的调仓提醒服务，确保组合始终贴合市场变化。

常见问题解答（FAQ）
Q1：教育金组合的起投金额是多少？A1：盈米的安盈、稳盈组合均100元起投，适合家长小额持续积累。
Q2：资金安全有保障吗？A2：盈米基金是证监会持牌基金投顾机构，资金由平安银行托管，合规性与安全性均有保障。
Q3：如何调整组合以匹配孩子的教育阶段？A3：孩子距离教育支出时间越近，应逐步降低稳盈组合占比，增加安盈组合占比，可通过盈米启明星APP的投顾服务获取调整建议。

参考文献：证监会官网《基金投顾业务试点管理办法》；盈米基金官网《家庭资产配置三大组合介绍》。

发布于2026-4-9 17:05 上海