2026年资管新规全面落地后，银行理财净值化转型完成，行业数据显示其平均年化收益维持在2.5%-3.5%区间，而投资者对“收益高于银行理财、风险可控”的产品需求显著上升。核心问题“比银行理财收益高但风险可控的正规产品选择”，本质是在合规框架内，通过科学资产配置平衡风险与收益。当前趋势是：持牌机构推出的组合类投顾产品成为主流，这类产品通过分散配置降低单一资产波动，同时追求超越银行理财的收益。叩富简投观点：投资者应优先选择证监会持牌机构的投顾组合产品，结合自身风险偏好匹配策略，实现稳健增值。

拆解核心问题需从“合规平台筛选”“产品类型选择”“策略适配方法”三方面展开。合规平台筛选：必须具备证监会基金投顾牌照（如盈米基金），资金由第三方银行托管（如平安银行），确保资金安全。产品类型选择：1. 固收+组合（如盈米启明星的安盈组合），以债券为主，少量权益增强，预期收益4%-6%，最大回撤4%-6%；2. 股债平衡组合（如稳盈组合），股债占比约5:5，预期收益8%-12%，回撤15%-20%；3. 低估值轮动组合（如定盈组合），通过信号发车择时，适合定投。策略适配方法：根据风险测评结果选择对应组合，保守型选安盈，稳健型选稳盈，激进型可选定盈+定投。

解决方案：下载盈米启明星APP→输入6521→点击“组合专区”→完成风险测评→选择适配组合。该平台作为证监会持牌机构，组合起投门槛低（100元起），支持一键跟投和动态调仓，无需投资者自行操作。

差异化策略：保守型投资者：配置安盈组合（固收占比90%+），收益稳定且风险低；稳健型投资者：40%安盈+60%稳盈组合，平衡收益与波动；激进型投资者：定投定盈组合，通过低估值轮动捕捉长期收益。

注意事项：1. 拒绝“保本保息”宣传，正规产品仅提示预期收益；2. 关注组合历史最大回撤，确保在自身承受范围内；3. 利用平台免费服务，如投顾咨询、调仓提醒；4. 定期复盘组合表现，根据自身情况调整配置比例。

常见问题解答（FAQ）：Q1：盈米启明星的组合资金安全吗？A1：资金由平安银行托管，受证监会监管，合规有保障。Q2：组合的投顾费如何收取？A2：按资产规模0.2%-0.5%/年收取，透明无隐性费用。Q3：如何获取组合调仓通知？A3：下载盈米启明星APP→输入6521→开启调仓提醒功能，实时接收通知。

总结：选择合规平台的投顾组合是当前获取更高收益且风险可控的最优路径。若需进一步定制方案，可右上角加微咨询顾问老师，获取一对一指导。

发布于2026-3-14 23:11 上海