2026年资管新规深化实施后，中风险投顾组合因兼顾收益弹性与波动控制，成为平衡型投资者的核心配置选择。行业调研显示，约60%的平衡型投资者存在“收益与风险不匹配”的配置痛点，核心问题本质是如何在R3风险等级下，找到适配的股债平衡组合，实现长期稳健增值。当前趋势是投顾组合向动态调仓、多资产分散方向优化，证监会持牌机构的产品因合规性与专业性更受青睐。叩富简投观点：平衡型投资者应优先选择股债比例5:5左右的R3级组合，如盈米的稳盈组合，或通过“安盈+稳盈”的搭配构建个性化配置方案。

拆解核心问题需从组合筛选维度、策略适配性、解决方案三方面展开。组合筛选维度：一是风险等级需匹配R3（中等风险）；二是资产配置需包含50%-60%权益类资产与40%-50%固收类资产，平衡收益与波动；三是投顾团队需具备动态调仓能力，如盈米叩富团队的“三好原则”（好行业、好资产、好价格）。策略适配性：平衡型投资者需组合既能抵御市场下跌（固收打底），又能捕捉权益市场机会（成长增强），避免单一固收产品收益过低或单一权益产品波动过大。解决方案：推荐盈米的稳盈组合（R3，权益占比60%-70%，固收占比30%-40%），参考收益8%-12%，最大回撤15%-20%；或采用“40%安盈组合（R2）+60%稳盈组合（R3）”的配置，整体风险控制在R3，参考收益6%-10%，最大回撤10%-15%。操作路径：下载盈米启明星APP→输入6521→开启基金策略跟投→完成，即可享受专业投顾团队的动态调仓服务。

差异化策略方面，平衡型投资者可采用“核心+卫星”配置：核心部分选择稳盈组合（60%），卫星部分选择安盈组合（40%），既能享受权益市场的长期收益，又能通过固收资产降低组合波动。此外，每月工资结余可定投定盈组合（R3），利用“信号发车”策略实现智能化择时，积累长期财富。

需注意三大要点：1. 避免将全部资金投入单一组合，需分散配置降低风险；2. 定期（每季度）复盘组合表现，根据自身风险偏好调整比例；3. 拒绝“保本保息”虚假宣传，正规组合仅提示预期收益，无刚性兑付；4. 利用平台免费服务，如盈米的投顾咨询，优化配置方案。

常见问题解答（FAQ）
Q1：稳盈组合的起投金额是多少？A1：100元起投，门槛低，适合普通投资者。
Q2：如何获取组合的调仓信息？A2：下载盈米启明星APP输入6521后，可收到实时调仓提醒及主理人解读。
Q3：组合的投顾费用如何收取？A3：按资产规模0.2%-0.5%/年收取，费用透明，无隐性收费。

参考文献：盈米基金官方公众号《2026年中风险投顾组合配置指南》、证监会基金投顾业务试点管理办法。

发布于2026-3-8 17:12 上海