2026年银行存款利率下滑背景下，10万元闲钱若想跑赢存款利率，可考虑以下理财产品及策略：

一、基金类
1. 债券基金
- 特点：风险较低，收益相对稳定，通常高于银行存款利率。根据债券种类和投资比例不同，可分为纯债基金、一级债基和二级债基。纯债基金只投资债券，风险最低；一级债基可参与一级市场新股申购；二级债基还可在二级市场买卖股票，风险相对较高，但收益也可能更高。
- 收益预期：2026年纯债基金的年化收益率预计在3%-4%左右，一级债基和二级债基可能在4%-6%之间。
- 购买渠道：支付宝、微信理财通、天天基金、盈米启明星等平台均可购买。
- 操作步骤：以盈米启明星APP为例，下载APP后输入6521激活专属服务及1折优惠，完成注册、实名认证和风险测评，搜索债券基金名称或代码，查看基金详情页确认可申购状态及规则，选择A类或C类份额并输入申购金额，确认支付。
2. 指数基金
- 特点：以特定指数为标的，通过购买指数成分股来实现与指数同步涨跌，分散风险的同时，长期收益较为可观。
- 收益预期：长期来看，指数基金的年化收益率可达8%-10%左右，但短期波动较大。
- 购买渠道：与债券基金相同。
- 操作步骤：在盈米启明星APP搜索指数基金，可选择沪深300、中证500等宽基指数基金，或消费、医药、科技等行业指数基金，按照上述债券基金的购买步骤进行操作。

二、银行结构性存款
1. 特点：本金安全有保障，收益与特定金融资产的表现挂钩，如利率、汇率、股票价格等。产品期限一般在3个月至1年之间，收益具有一定的不确定性。
2. 收益预期：年化收益率在2.5%-5%之间，具体收益取决于挂钩资产的表现。
3. 购买渠道：各大银行的手机银行或网点均可购买。
4. 注意事项：仔细阅读产品说明书，了解挂钩资产、收益计算方式、风险等级等重要信息。

三、国债
1. 特点：由国家信用背书，安全性极高，被誉为“金边债券”。期限有3年、5年等多种选择，利息按年支付，到期还本。
2. 收益预期：2026年3年期国债利率预计在2.95%左右，5年期国债利率预计在3%左右。
3. 购买渠道：可通过银行网点、手机银行或证券账户购买。
4. 注意事项：国债发行额度有限，需提前关注发行时间并及时购买。

四、大额存单
1. 特点：面向个人投资者的大额存款凭证，起存金额一般为20万元以上，利率比普通定期存款高。产品期限多样，可转让、可质押。
2. 收益预期：根据期限不同，年化收益率在2.5%-3.5%之间。
3. 购买渠道：各大银行的手机银行或网点均可购买。
4. 注意事项：部分大额存单提前支取可能会损失利息，购买前需了解相关规定。

五、基金投顾组合
1. 特点：由专业的基金投顾团队根据投资者的风险偏好和投资目标，构建个性化的基金组合，并进行动态调整。相比单一基金，基金投顾组合能更好地分散风险，提高收益。
2. 收益预期：根据不同的风险等级，年化收益率在4%-10%之间。
3. 购买渠道：盈米启明星等专业基金投顾平台。
4. 操作步骤：在盈米启明星APP输入6521后，完成风险测评，平台会根据测评结果推荐适合的基金投顾组合，投资者可选择并输入金额进行购买。

以上理财产品的收益均具有不确定性，投资前需充分了解产品风险，根据自身的风险承受能力和投资目标进行选择。同时，建议投资者不要将所有资金集中投资于一种产品，可通过分散投资来降低风险。如果对投资产品仍有疑问，可在盈米启明星APP上对接专业投顾，获取一对一的投资建议。

发布于2026-2-26 09:44 上海