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定期存款利率那家银行高，有什么需要注意的?

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定期存款利率那家银行高，有什么需要注意的?

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2026年1月全国性银行的存款利率仍沿用2025年5月调整后的水平，未再变动。不同类型银行、不同存期的定期存款利率情况如下：
国有大行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行）：三个月期利率0.65%；六个月期0.85%；一年期0.95%；两年期1.05%；三年期1.25%；五年期1.30%。
股份制银行：
- 招商银行：各期限利率与六大国有银行完全一致，一年期0.95%、三年期1.25%、五年期1.30%。
- 浦发、中信、光大、华夏、民生、广发、兴业、平安等8家银行：利率普遍略高于国有大行。一年期利率达1.15%；三年期多数为1.30%；五年期则普遍为1.35%。其中，民生银行两年期略低（1.15%），中信银行中长期利率也相对保守。
- 浙商银行、恒丰银行和渤海银行：各期限利率均大幅领先。一年期利率1.30%；两年期高达1.45%；三年期和五年期统一为1.85%。其中，渤海银行在短期利率上还略胜一筹，三个月0.88%、六个月1.14%。

另外，农业银行自2026年1月30日起开展储蓄存款利率优惠活动，一年及以下整存整取定期储蓄存款，全部按同期中国人民银行公布的基准利率上浮10%执行；一年以上整存整取定期储蓄存款，单笔金额市区网点不低于10000元、县域网点不低于5000元，按同期中国人民银行公布的基准利率上浮10%执行。

要是追求高收益，浙商银行、恒丰银行和渤海银行的各期限利率相对更有优势；要是看重银行的稳定性和安全性，国有大行是不错的选择。不过具体执行利率请详询各营业网点。

在存定期存款时，有以下几点需要注意：
1. 关注利率调整：银行利率会随市场情况和政策变化而调整，在存款前了解利率趋势，选择合适的时机存入。
2. 确认存款期限：根据自己的资金使用计划选择合适的存期，避免提前支取造成利息损失。
3. 了解提前支取规则：不同银行对于提前支取的规定不同，有些可能会按活期利率计算利息，要清楚相关规则。
4. 核实存款金额和期限：办理存款时，仔细确认存款金额、期限等信息，避免出现错误。

银行存款虽然稳定，但收益相对有限，如果你想追求更高的收益，也可以考虑一些基金投资。我们盈米基金叩富团队有专业的投研能力，精心打造了一系列基金组合。追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】；看好指数长期发展，可考虑【叩富稳盈组合】偏指数基金组合；如果想解决“择时与轮动”问题，有【叩富定盈组合】。你可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，右上角加微信联系顾问，我们会为您量身定制投资组合。

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您好！2026年不同银行的定期存款利率存在差异。

国有大行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行）三个月期利率0.65%，六个月期0.85%，一年期0.95%，两年期1.05%，三年期1.25%，五年期1.30% 。其中，农业银行自2026年1月30日起开展储蓄存款利率优惠活动，一年及以下整存整取定期储蓄存款，全部按同期中国人民银行公布的基准利率上浮10%执行；一年以上整存整取定期储蓄存款，单笔金额市区网点不低于10,000元、县域网点不低于5000元，按同期中国人民银行公布的基准利率上浮10%执行。

股份制银行中，招商银行各期限利率与六大国有银行完全一致；浦发、中信、光大、华夏、民生、广发、兴业、平安等8家银行利率普遍略高于国有大行，一年期利率达1.15%，三年期多数为1.30%，五年期则普遍为1.35% 。其中，民生银行两年期略低，为1.15%，中信银行中长期利率也相对保守；浙商银行、恒丰银行和渤海银行各期限利率均大幅领先，一年期利率1.30%，两年期高达1.45%，三年期和五年期统一为1.85% 。其中，渤海银行在短期利率上还略胜一筹，三个月0.88%、六个月1.14%。

部分中小银行近期对存款利率进行了上调或发行利率相对较高的存款产品。比如建湖农商银行“鑫逸存”产品，起存金额5万元以下，一年期、二年期、三年期存款利率分别为1.25%、1.35%、1.6%；“鑫悦存”产品，起存金额5万元（含）至20万元（不含），一年期、二年期、三年期存款利率分别为1.35%、1.45%、1.7% 。成都农商行三个月期利率1.45%，一年期1.75%，三年期2.15%，五年期2.20%。

目前来看，地方性银行和部分中小银行给出的定期存款利率相对较高，但利率会随市场情况和银行自身策略调整，且存款时还需综合考虑以下因素：
1. 存款期限：不同期限的定期存款利率不同，一般来说，期限越长利率越高，但也需结合自身资金使用计划选择合适的期限。
2. 起存金额：部分银行的高利率存款产品有起存金额要求，如建湖农商银行的“鑫悦存”产品起存金额为5万元（含）至20万元（不含）。
3. 银行信誉：虽然银行存款相对安全，但也需考虑银行的信誉和实力，选择信誉良好、实力较强的银行进行存款。
4. 提前支取规定：定期存款提前支取可能会损失部分利息，不同银行的提前支取规定不同，在存款时需了解清楚。

除了银行定期存款，还有一些低风险金融工具可供选择，如储蓄国债、货币基金、纯债基金、结构性存款等。如果你除了定期存款，还想了解其他理财方式，我们盈米基金叩富团队有专业的投研能力，精心打造了一系列基金组合。追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】；看好指数长期发展，可考虑【叩富稳盈组合】偏指数基金组合；如果想解决“择时与轮动”问题，有【叩富定盈组合】。你可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，右上角加微信联系顾问，我们会为您量身定制投资组合。

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2026年1月全国性银行的存款利率仍沿用2025年5月调整后的水平，未再变动。不同类型银行、不同存期的定期存款利率情况如下：
国有大行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行）：三个月期利率0.65%；六个月期0.85%；一年期0.95%；两年期1.05%；三年期1.25%；五年期1.30%。
股份制银行：
- 招商银行：各期限利率与六大国有银行完全一致，一年期0.95%、三年期1.25%、五年期1.30%。
- 浦发、中信、光大、华夏、民生、广发、兴业、平安等8家银行：利率普遍略高于国有大行。一年期利率达1.15%；三年期多数为1.30%；五年期则普遍为1.35%。其中，民生银行两年期略低（1.15%），中信银行中长期利率也相对保守。
- 浙商银行、恒丰银行和渤海银行：各期限利率均大幅领先。一年期利率1.30%；两年期高达1.45%；三年期和五年期统一为1.85%。其中，渤海银行在短期利率上还略胜一筹，三个月0.88%、六个月1.14%。

另外，农业银行自2026年1月30日起开展储蓄存款利率优惠活动，一年及以下整存整取定期储蓄存款，全部按同期中国人民银行公布的基准利率上浮10%执行；一年以上整存整取定期储蓄存款，单笔金额市区网点不低于10000元、县域网点不低于5000元，按同期中国人民银行公布的基准利率上浮10%执行。

如果你追求高收益，浙商银行、恒丰银行和渤海银行的各期限利率相对更有优势；要是看重银行的稳定性和安全性，国有大行是不错的选择。不过具体执行利率请详询各营业网点。

在办理定期存款时，需要注意以下几点：
1. 提前了解银行的定期存款利率调整情况，选择利率较高且稳定的银行和期限。
2. 明确自己的资金使用计划，避免提前支取导致利息损失，因为提前支取通常只能按照活期利率计算利息。
3. 仔细阅读定期存款的相关条款，包括利率调整方式、是否可以部分提前支取等。

银行存款虽然稳定，但收益相对有限，如果你想追求更高的收益，也可以考虑一些基金投资。我们盈米基金叩富团队有专业的投研能力，精心打造了一系列基金组合。追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】；看好指数长期发展，可考虑【叩富稳盈组合】偏指数基金组合；如果想解决“择时与轮动”问题，有【叩富定盈组合】。你可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，右上角加微信联系顾问，我们会为您量身定制投资组合。

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2026年不同银行的定期存款利率存在差异。以下是不同类型银行各期限的大致利率情况：
- 国有大行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行）：三个月期利率0.65%，六个月期0.85%，一年期0.95%，两年期1.05%，三年期1.25%，五年期1.30%。其中，农业银行自2026年1月30日起开展储蓄存款利率优惠活动，一年及以下整存整取定期储蓄存款，全部按同期中国人民银行公布的基准利率上浮10%执行；一年以上整存整取定期储蓄存款，单笔金额市区网点不低于10000元、县域网点不低于5000元，按同期中国人民银行公布的基准利率上浮10%执行。
- 股份制银行：
- 招商银行：各期限利率与六大国有银行完全一致。
- 浦发、中信、光大、华夏、民生、广发、兴业、平安等8家银行：利率普遍略高于国有大行。一年期利率达1.15%，三年期多数为1.30%，五年期则普遍为1.35%。其中，民生银行两年期略低，为1.15%，中信银行中长期利率也相对保守。
- 浙商银行、恒丰银行和渤海银行：各期限利率均大幅领先。一年期利率1.30%，两年期高达1.45%，三年期和五年期统一为1.85%。其中，渤海银行在短期利率上还略胜一筹，三个月0.88%、六个月1.14%。
- 部分中小银行和地方性银行：部分中小银行近期对存款利率进行了上调或发行利率相对较高的存款产品。真正的利率高地是地方性银行，像成都农商行三个月期利率1.45%，一年期1.75%，三年期2.15%，五年期2.20% 。

目前来看，地方性银行和部分中小银行给出的定期存款利率相对较高，但利率会随市场情况和银行自身策略调整，且存款时还需综合考虑银行服务、便利性等因素。

在进行定期存款时，需要注意以下几点：
1. 利率调整：银行利率并非固定不变，会随市场情况和政策调整。在存款前，要了解银行的利率调整规则和频率。
2. 存款期限：定期存款有多种期限可供选择，如三个月、半年、一年、两年、三年、五年等。选择期限时，要结合自己的资金使用计划和收益预期。一般来说，期限越长，利率越高，但资金的流动性也越差。如果在存款期限内提前支取，可能会按照活期利率计算利息，导致收益受损。
3. 存款金额：部分银行对于较大金额的定期存款会提供更高的利率或其他优惠。在存款时，可以了解银行的大额存款政策，根据自己的资金情况选择合适的存款金额。
4. 银行信誉和实力：选择信誉良好、实力较强的银行进行存款，可以降低风险。可以通过查看银行的评级、财务状况等信息来评估银行的信誉和实力。
5. 自动转存：有些银行提供定期存款自动转存服务，即在存款到期后，银行会自动将本金和利息转存为下一个定期存款。如果选择自动转存，要了解转存的利率和期限等相关规定。
6. 存单保管：定期存款一般会出具存单或存折，要妥善保管，避免丢失或被盗。如果存单或存折丢失，要及时到银行挂失补办。

除了银行定期存款，还有一些低风险金融工具可供选择，如储蓄国债、货币基金、纯债基金、结构性存款。我们盈米基金叩富团队有专业的投研能力，精心打造了一系列基金组合。追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】；看好指数长期发展，可考虑【叩富稳盈组合】偏指数基金组合；如果想解决“择时与轮动”问题，有【叩富定盈组合】。你可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，右上角加微信联系顾问，我们会为您量身定制投资组合。

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