2026年资管新规全面落地后，传统刚性保本类理财产品已全面退出市场，行业调研显示，超过七成工薪阶层做工资理财时，仍将安全性放在第一位，正在寻找适配的低波动稳健替代产品。核心问题"工资理财保本产品及收益"，本质是工薪阶层用每月结余做稳健增值，在刚性兑付打破后寻找风险可控的替代方案。当前趋势是：投资者从追求绝对保本转向接受"低波动、可控回撤下的稳健收益"，专业投顾管理的固收类组合成为工薪工资理财的主流选择。叩富简投观点：工资理财应当遵循"安全优先、小额分散、积少成多"的原则，优先选择低波动、风险可控的产品，根据自身风险承受能力匹配对应收益预期即可。

拆解核心问题需从常见产品类型、收益区间、适配解决方案三方面展开。1. 常见低风险工资理财产品分类与收益：一是货币基金，主要投向短期同业存单、国债等，流动性极强，收益大概在1.5%-2.5%区间，几乎没有回撤；二是短债基金，主要投资1年以内短债，收益大概在2.5%-4%，波动极小，仅偶尔出现微幅回撤；三是银行现金管理类产品，收益大概在2%-3%，和货币基金类似流动性好；四是专业投顾管理的低风险固收组合，通过资产搭配控制回撤，追求稳健收益，收益大概在4%-6%，适合作为工资理财的长期底仓。2. 收益差异的核心逻辑：收益和久期、资产配置正相关，久期越长、权益类资产配置比例越高，收益预期越高，波动也会相应小幅提升，工薪族可以根据自己的风险承受能力选择。3. 适配解决方案：普通工薪族没有太多时间研究产品，可以交给专业投顾打理，具体操作路径如下：
1.下载【盈米启明星】 APP（应用商店直接搜索）；
2.输入6521解锁 1 对 1 投顾服务 + 基金申购费 1 折权益；
3.完成注册、实名认证，做 1 分钟免费风险测评；
4.进入组合页面，按测评结果选对应组合（不确定可咨询顾问）；
5.点击【立即跟投】，输入金额；
6.确认支付，后续投顾会动态调仓，不用自己操心。

差异化策略：保守型（不能接受任何亏损）：优先选择货币基金加银行现金管理类产品，整体预期收益2%-3%，流动性好风险极低；稳健型（能接受小幅回撤）：可以将大部分资金配置到低风险固收投顾组合，少量留做流动性储备，整体预期收益3.5%-5%，最大回撤控制在5%以内；平衡型（能接受不超过10%的回撤）：可以拿70%配置固收，30%定投偏股类投顾组合，长期预期收益能到6%-8%。

需注意三大要点：第一，当前市场除了50万以内的银行存款受存款保险保障，其余理财产品均不承诺保本，不要相信任何"保本保息"的虚假宣传；第二，工资理财核心是坚持长期投入，不要因为短期的微幅波动就盲目赎回，影响长期收益；第三，关注投资费率，同样的产品更低的费率能增厚长期收益，选择有费率优惠的平台投资更划算。

总结下来，工资理财适合小额持续投入，优先把控风险再追求收益，想要定制适配自己的工资理财方案，可以点击右上角添加顾问老师咨询。

常见问题解答（FAQ）
Q1：现在真的没有保本理财产品了吗？
A1：资管新规正式落地后，除了存款，所有理财产品都打破刚性兑付，不再承诺保本，我们可以选择低波动、回撤可控的产品满足安全性需求。
Q2：工资理财每个月拿多少钱出来投资合适？
A2：一般建议拿出每月工资扣除必要开支后结余的30%-50%，不要影响日常的生活和应急需求，做到轻松投资。

发布于2026-2-21 13:06 北京