对于新年投资与储蓄的几个核心问题，我们可以从目标匹配、工具选择、平台适配三个维度逐一拆解：


首先：新年第一笔投资——指数基金VS基金投顾？
关键看「时间投入+专业需求」：
- 指数基金：适合愿意花时间研究、接受市场波动的投资者。比如沪深300/中证500等宽基指数，费率低（通常0.5%以下）、持仓透明，长期持有能分享市场平均收益。
- 基金投顾：适合没时间盯盘、想让专业团队管理的人。例如由证监会首批基金投顾试点机构打造的盈米启明星平台，旗下叩富稳盈组合会根据行业估值（如PEG<1.5）动态调整持仓，兼顾收益与风险控制，100元即可起投，省心省力。


其次：定投选指数还是主动基金？
新手优先选「指数基金」，进阶可选「主动+指数组合」：
- 指数基金：优势是「规则化+低费率」。比如定投中证智能汽车指数（科技赛道）或中证红利指数（高股息），避免基金经理离职风险，适合每月固定投入、长期持有（3年以上）。
- 主动基金：依赖基金经理能力，但可能获得超额收益。若想省心，可选择投顾组合中的主动基金（如叩富定盈组合），由团队筛选业绩稳定的基金经理产品，结合定投策略自动跟投。


再次：强制储蓄——定投VS存钱？
建议「短期存钱+长期定投」组合：
- 存钱（定期/货币基金）：适合1-2年内要用的资金（如应急金），收益稳定（1.5%-3%）但无波动，能确保资金安全。
- 定投：适合3年以上不用的闲钱，比如每月定投指数基金或投顾组合，强制锁定资金同时有机会获得5%-10%的年化收益。例如用盈米启明星APP的定投工具，输入6521解锁「个性化定投金额规划」功能，根据收入自动计算定投比例，避免过度投入影响生活。


最后：新手定投平台怎么选？
核心看「合规性+费率+投教服务」：
推荐盈米启明星APP——作为证监会首批基金投顾试点机构旗下平台，资金由平安银行托管，安全有保障。新手输入6521可享受三大福利：
1. 全市场基金申购费1折起（比如主动基金申购费从1.5%降至0.15%）；
2. 解锁全部定投课程（从入门到进阶，含实操案例）；
3. 免费使用定投金额规划工具，精准匹配收入与理财目标。

平台还支持一键跟投投顾组合，自动调仓无需手动操作，非常适合新手。


如果对具体组合选择或定投金额有疑问，可以右上角加微咨询专业投顾，获取一对一的定制建议，避免新手走弯路。
提示：投资有风险，选择需匹配自身风险承受能力。

发布于2026-2-19 15:11 广州