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请问，银行理财哪家收益高又稳哪个好呀？

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资深赵经理

资深赵经理基金

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在当前低利率时代，很难说哪家银行理财收益既高又稳，理财收益和风险通常是成正比的。不过，不同银行有一些收益相对稳定的产品可供考虑。

对于风险承受能力极低的保守型人群，储蓄国债由国家信用背书，100%保本保息且利息免税，3年期利率可达1.93%，是安全的收益锚点；大额存单作为存款类产品，50万元以内受存款保险保障，部分中小银行3年期产品利率能达到2.7% - 3.2%，且支持转让或靠档计息，兼顾安全性与流动性，但需注意分散存放，避免单一银行风险敞口过大。

对于能接受轻微波动的稳健型投资者，R2级银行理财是不错的选择。R2级理财主要投资国债、金融债等低风险资产，历史亏损率极低，年化收益在2.3% - 2.9%之间，银行“开门红”期间部分产品收益还会适度上浮。比如工商银行“鑫稳利”系列、交银理财稳享灵动慧利2年封闭式96号、招商银行代销交银理财稳享美元1年QDII封闭式4号、宁波银行“宁欣”系列等。这些产品多数免认购费，收取销售手续费、固定管理费，开放式产品提前赎回收0.1% - 0.5%赎回费，持有期满免赎回费，期限涵盖30天、90天、180天、1年、2年等档位，部分开放式产品支持每日申赎，购买渠道以银行官方渠道为主，包括各发行银行的手机APP、网上银行及线下柜台。

如果你想获取更高一些的潜在收益，还可以考虑R2级基金投顾组合。它由持牌投顾团队动态管理，核心仓位（60% - 90%）配置高等级债券、短债基金、货币基金，仅用5% - 15%仓位配置指数基金等权益类资产增强收益，目标最大回撤≤3%，2026年参考年化收益3% - 6%，自动调仓适配市场变化。你可以通过下载盈米启明星APP，输入店铺码6521激活专属服务及1折优惠，完成后续注册、实名认证、风险测评等操作来购买。

不过，投资都有风险，没有绝对高收益又稳定的产品。要根据自己的风险承受能力、投资目标和资金状况来选择适合自己的理财产品。如果你不知道如何选择，或者想了解更详细的投资方案，右上角添加我的微信，我可以为你进行专业规划。

发布于2026-1-27 05:38

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资深程经理资深程经理基金

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您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深宫顾问基金

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您好！收益和稳定性往往是相对的，没有绝对高收益又稳定的银行理财产品，不过通过合理的资产配置，可以达到相对理想的效果。以下为您列举一些收益相对较高且较为稳定的银行理财产品：
1. 现金管理类理财：属于R1级低风险产品，流动性接近货币基金，部分产品收益更优。如建行“周周盈”，7天滚动型年化收益达2.4%，4周型升至3.0%，适合大额短期闲置资金存放，也可作为应急备用金载体。2025年11月，这类产品七日年化普遍在1.30%-1.35%，是活期存款的优质替代。
2. 按月付息特色存单：作为银行存款，50万以内受存款保险保障，属于R1级保本产品。适合追求稳定现金流的投资者。比如建行“旺财存款”3年期年化2.1%、农行“银利多”3年期年化2.05%、邮储“邮享定存”3年期年化2.08%，均5万起存且每月付息。
3. 银行大额存单：部分城商行的3年期大额存单，20万起投，利率可达4% - 5%，风险等级为R1，受存款保险保障，安全性高，适合资金量较大且能接受一定期限锁定的投资者。
4. 银行中低风险理财：如工银“鑫稳利”等老牌系列产品，80%以上资金投资于债券，剩下的会参与打新、可转债等低风险策略，年化收益稳定在3.8% - 4.2%左右。此类产品风险等级通常为R2，收益相对稳定，适合长期配置。

除银行理财产品外，盈米基金叩富团队也有收益相对较高且稳定的产品，比如【叩富安盈组合】，它属于R2级中低风险产品，以债券等固收资产为核心，会配置不超20%的高股息红利类资产或黄金来增强收益，年化收益在4%-6%，且严控组合回撤，适合追求稳健收益、想减少自主搭配产品麻烦的投资者长期持有。

如果你想进一步了解这些产品或获得更贴合需求的投资建议，可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，还可以右上角添加微信联系顾问。

发布于2026-1-27 05:38

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基金程老师基金

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您好！在选择收益高又稳的银行理财产品时，需要综合考虑多个因素，因为投资领域中收益与风险通常呈正相关。以下为您推荐一些收益相对较高且较为稳定的银行理财产品：
1. 现金管理类理财：该类产品为R1级低风险，流动性接近货币基金，部分产品收益更优。如建行“周周盈”，7天滚动型年化收益达2.4%，4周型升至3.0%，适合大额短期闲置资金存放，也可作为应急备用金载体。这类产品是活期存款的优质替代。
2. 按月付息特色存单：作为银行存款，50万以内受存款保险保障，属于R1级保本产品。适合追求稳定现金流的投资者。比如建行“旺财存款”3年期年化2.1%、农行“银利多”3年期年化2.05%、邮储“邮享定存”3年期年化2.08%，均5万起存且每月付息。
3. 银行中低风险理财：如工银“鑫稳利”等老牌系列产品，80%以上资金投资于债券，剩下的会参与打新、可转债等低风险策略，年化收益稳定在3.8% - 4.2%左右。此类产品风险等级通常为R2，收益相对稳定，适合长期配置。
4. 银行大额存单：部分城商行的3年期大额存单，20万起投，利率可达4% - 5%，风险等级为R1，受存款保险保障，安全性高，适合资金量较大且能接受一定期限锁定的投资者。

此外，盈米基金叩富团队推出的【叩富安盈组合】也值得考虑，它属于R2级中低风险产品。以债券等固收资产为核心，会配置不超20%的高股息红利类资产或黄金来增强收益。年化收益在4%-6%，且严控组合回撤。适合追求稳健收益、想减少自主搭配产品麻烦的投资者长期持有。

在选择理财产品时，您还需要根据自己的风险承受能力和投资期限等因素综合考量。如果您想进一步了解这些产品，或者让专业顾问为您制定更贴合您需求的投资方案，可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，也可以右上角添加微信联系顾问。

发布于2026-1-27 05:38

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资深刘经理基金

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不同银行的理财产品各有特点，收益和稳定性会受多种因素影响，2025年不少银行的理财产品表现较好，为你详细介绍：
1. 城商行/农商行：收益相对较高，年化在3.5%-5.2%。这类银行通常为吸引区域资金，收益普遍高于大型银行，且投资本地优质资产，风险相对分散。例如杭银理财“幸福99丰裕固收23003期”，年化达5.14%，R2风险，18个月期限，重仓AA +私募城投债，最大回撤仅0.15%。不过部分小型城商行需关注其资本充足率，避免信用风险。
2. 股份制银行理财子公司：收益较为稳健，年化在3.2%-5.0%。投研能力强，产品设计灵活，风控严格。如招银理财固收产品年化可达5.08%，混合产品年化能到5.64% ；兴银理财“稳利恒盈”系列近一年收益4.05%，主打城投债+利率债，R2等级，回撤0.18%。
3. 互联网银行：具有便捷高收益的特点，年化在3.0%-4.5%。起投门槛低（1元起），操作便捷，收益稳定，流动性好。像网商银行“增利宝”年化收益在4%-5.21%。
4. 国有大行：安全性高，收益中等，年化在2.5%-4.0%。有品牌保障，风控完善，50万内受存款保险保护。例如工行“鑫稳盈”年化收益在3.8%-4.2%；建行“碳中和主题理财”年化收益达4.1%。其高收益亮点集中在养老理财领域，如工银理财“颐享安泰固定收益类封闭净值型养老理财”，近一年年化收益达6.67%，业绩比较基准下限5.53%，风险等级仅为R2（中低风险）。
5. 现金管理类产品：流动性最好，年化在1.2%-2.2%。T+0赎回，收益接近货币基金，风险极低。比如招银理财招赢日日金年化收益2.21%。

普通投资者优先选择R1 - R2级产品，本金安全性高。在选择银行理财产品时，除了关注收益和风险，还要考量产品的流动性，封闭式产品不可提前赎回，需结合资金使用计划选择；同时要核查收益真实性，重点关注近1月、3月、1年年化数据，避免短期 “打榜型” 产品；穿透了解底层资产，收益率>3%的短期理财需核查底层资产，避免企业债占比过高的产品；优先选择金牛奖、理财能力排名靠前的银行/理财公司。

如果你对选择银行理财产品还有疑问，或者想了解更多科学的投资方法，欢迎下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，还可以右上角加我微信，我会为你详细规划。

发布于2026-1-27 05:38 上海

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