打扰一下，请问理财产品风险等级划分是5个等级，有哪些决定性的因素？-叩富网

立即提问“ ”

提问

北京[切换城市]

股票开户 | 期货开户

叩富问财 >30秒问财 > 理财 > 打扰一下，请问理财产品风险等级划分是5个等级，有哪些决定性的因素？

打扰一下，请问理财产品风险等级划分是5个等级，有哪些决定性的因素？

还有疑问，立即追问>

2025理财产品推荐券商新客理财汇总

打扰一下，请问理财产品风险等级划分是5个等级，有哪些决定性的因素？

叩富问财浏览：64 人分享

1分钟入驻>

共4个回答

首发

资深赵经理

一对一

资深赵经理基金

帮助4.9万好评761 入驻3年

首发回答

您好！理财产品风险等级通常划分为五个等级，分别是低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险，以下是决定这些风险等级的主要因素：
投资标的
投资标的不同，风险程度差异很大。低风险产品通常主要投资于货币市场工具、国债、高信用等级的企业债等，比如货币基金，其收益相对稳定，风险较低。而高风险产品可能大量投资于股票、期权、期货等高波动性的金融资产，像股票型基金，其净值会随着股票市场的波动而大幅波动。
市场波动
市场环境的变化对理财产品风险影响显著。在市场行情稳定、经济增长良好时，各类理财产品的风险相对较低；但当市场出现大幅波动，如经济衰退、利率大幅变动、股市暴跌等情况时，理财产品的风险会明显上升。例如，在股市熊市期间，股票型基金的风险等级可能会从原本的中高风险进一步提升。
产品杠杆
使用杠杆会放大收益，但同时也会成倍增加风险。一些结构化理财产品或金融衍生品可能会使用杠杆来提高潜在收益，这使得产品的风险等级大幅提高。例如，期货交易通常采用保证金制度，投资者只需缴纳一定比例的保证金就可以进行大额交易，一旦市场走势与预期相反，损失会被放大。
流动性
产品的流动性也是衡量风险等级的重要因素。流动性较差的产品，在需要变现时可能面临困难，甚至不得不以较低的价格出售，从而造成损失。比如一些封闭式理财产品，在封闭期内无法提前赎回，如果投资者在这段时间内急需资金，就会面临流动性风险。
信用风险
如果理财产品涉及到债券、企业融资等，发行主体的信用状况至关重要。信用等级较低的发行主体，其违约的可能性较大，会增加理财产品的风险。例如，一些中小企业发行的债券，由于其经营稳定性较差，信用风险相对较高，投资这类债券的理财产品风险等级也会相应提高。

我们盈米基金叩富团队拥有专业的投研能力，精心打造了一系列不同风险等级的基金组合，以满足不同投资者的需求。
- 追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【叩富安盈组合(R2)】，其通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。
- 看好指数长期发展，我们的【叩富稳盈组合(R3)】偏指数基金组合，运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会。由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。
- 如果您还想通过专业的信号发车和指数轮动策略进行投资，【叩富定盈组合(R3)】是个不错的选择，它能解决您在投资中的“择时与轮动”难题。

右上角加微信，让盈米叩富团队为您量身定制投资组合，根据您的风险承受能力和投资目标，选择合适的理财产品，真正做到分散风险，助力财富稳健增长。

发布于2026-1-4 09:54

当前我在线

直接联系我

秒答

关注

追问

踩

基金程老师基金

帮助6.9万好评2021 入驻3年

理财产品风险等级划分成5个等级的决定性因素有这些。一是产品类型，比如固定收益类产品通常风险较低，像债券基金等；而权益类产品，如股票型基金，风险相对较高。二是投资标的，投资于国债、银行存款等标的的产品风险小；投资于股票、期货等高波动资产的产品风险就大。三是产品期限，一般来说，期限越长，不确定性越多，风险也可能越高。四是流动性，流动性越差的产品可能面临更高的风险，比如一些封闭期较长的理财产品。五是市场环境，市场的波动和不确定性会影响产品的风险，在市场不稳定时，各类理财产品风险都会相应增加。

市面上理财产品众多，不同风险等级的产品适合不同的投资者，如果你不知道自己该选择哪种风险等级的理财产品，或者对具体产品有疑问，盈米启明星APP是个很好的选择，你输入店铺码6521就可以在上面获取很多专业的理财资讯和产品推荐。

我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，如果你觉得我回答得还行，想获得更科学的理财规划，帮我点个赞，右上角加我微信，我给你详细讲解。

发布于2026-1-4 09:53

当前我在线

直接联系我

秒答

关注

追问

踩

资深刘经理基金

帮助10万+ 好评4.5万从业10年+

您好！理财产品风险等级通常划分为五个等级，分别是PR1（低风险）、PR2（中低风险）、PR3（中风险）、PR4（中高风险）和PR5（高风险），以下是决定这些风险等级的一些关键因素：
1. 投资标的：投资标的的风险特性是决定理财产品风险等级的根本因素。比如，货币基金主要投资于短期货币市场工具，像国债、央行票据、商业票据等，这些资产信用风险低、流动性强，所以货币基金通常属于低风险产品，对应PR1等级。而股票型基金大部分资金投资于股票市场，股票价格波动较大，因此股票型基金一般属于中高风险产品，对应PR4甚至PR5等级。
2. 投资比例：即使投资标的相同，不同的投资比例也会导致风险等级的差异。例如，一只混合基金，如果股票投资比例在20% - 30%，债券等固定收益类资产投资比例在70% - 80%，那么它的风险相对较低，可能属于PR2 - PR3等级；但如果股票投资比例提升到70% - 80%，债券等固定收益类资产投资比例降至20% - 30%，其风险就会显著增加，可能达到PR4等级。
3. 市场环境：市场的整体波动情况对理财产品风险等级有重要影响。在市场行情稳定、经济增长态势良好时，各类资产价格波动相对较小，理财产品的风险也会相应降低。反之，在市场动荡、经济衰退时期，股票市场、债券市场等都可能出现大幅波动，理财产品的风险等级可能会上升。比如，在金融危机期间，很多原本属于中低风险的理财产品，由于市场环境恶化，实际风险水平大幅提高。
4. 产品流动性：产品的流动性也是衡量风险的重要指标。流动性较差的产品，在投资者需要提前赎回资金时，可能面临较大的困难，甚至可能需要承担较高的赎回成本，这就增加了产品的风险。例如，一些封闭式理财产品，在封闭期内投资者无法赎回资金，如果在此期间市场发生不利变化，投资者只能被动承受损失，这类产品的风险等级通常会相对较高。
5. 信用风险：如果理财产品涉及到债券投资，债券发行主体的信用状况至关重要。信用等级较低的债券发行主体，违约的可能性相对较高，投资这类债券的理财产品风险也会相应增加。比如，一些中小企业发行的债券，由于其经营稳定性相对较差，信用风险较高，投资这些债券的理财产品可能会被划分为中高风险等级。

我们盈米叩富团队拥有专业的投研能力，精心打造了一系列不同风险等级的基金组合，以满足不同投资者的需求。追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】，其通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。看好指数长期发展，我们的【叩富稳盈组合】偏指数基金组合，运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会。由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。如果您还想拓展海外投资，【叩富安盈组合】基金，精选优质海内外基金，为您打开全球资产配置大门，追求稳定收益。右上角加微信，让盈米叩富团队为您量身定制投资组合，真正做到分散风险，助力财富稳健增长。

发布于2026-1-4 09:53 上海

当前我在线

直接联系我

秒答

关注

追问

踩

一对一

资深宫顾问基金

帮助2万好评288 入驻3年

您好！理财产品风险等级通常划分为五个等级，分别是低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险，其决定性因素主要有以下几个方面。

一是投资标的。投资于货币市场工具、国债等风险较低的产品，通常对应低风险等级；而投资于股票、期权等高波动资产的比例越高，产品的风险等级也会相应提高。比如全部投资国债的产品风险低，而大部分资金投资股票的产品风险就高。

二是产品的流动性。流动性较差的产品，投资者在需要资金时可能无法及时变现，这也会增加产品的风险。例如一些封闭期较长的理财产品，在封闭期内无法赎回，若期间投资者有资金需求就会面临困境。

三是市场风险。宏观经济环境、政策变化、利率波动等市场因素会对理财产品的价值产生影响。市场波动较大时，理财产品的风险也会上升。比如在经济衰退期，股票市场整体下跌，投资股票的理财产品价值就会下降。

四是信用风险。如果理财产品投资的对象存在违约风险，那么产品的风险等级也会提高。比如投资信用评级较低的企业债券，企业一旦违约，投资者就可能遭受损失。

我们盈米叩富团队根据不同投资者的风险偏好，精心打造了一系列基金组合。如果您是低风险偏好者，追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】，其通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。看好指数长期发展，我们的【叩富稳盈组合】偏指数基金组合，运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会，由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。如果您还想拓展海外投资，【叩富安盈组合】基金，精选优质海内外基金，为您打开全球资产配置大门，追求稳定收益。右上角加微信，让盈米叩富团队为您量身定制投资组合，真正做到分散风险，助力财富稳健增长。

发布于2026-1-4 09:53

当前我在线

直接联系我

秒答

关注

追问

踩