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您好，银行大额存单（尤其 5 年期）下架，个人完全可以买储蓄国债（电子 / 凭证式），但不能买 12 月 12 日定向续作的特别国债。核心要点如下：
核心结论
能买的：储蓄国债（3/5 年期为主，100 元起，国家信用兜底，2025 年 12 月 3 年期利率约 1.63%），每月 10 号银行柜台 / APP 发售，额度紧需抢。
不能买的：部分定向发行的特别国债（如 12 月 12 日 7500 亿元续作品种），仅限银行机构参与，不向个人开放。
购买与操作要点
准备：开通国债账户，绑定银行卡，提前在银行 APP 或网点预约。
抢购：每月 10 日早场开售，热门期限常当日售罄，可设提醒。
灵活度：支持提前兑取，分段计息，比大额存单提前支取按活期更划算。
替代补充
抢不到国债时，可配货币基金、短债基金或中小银行 50 万内特色存款，兼顾安全与流动性。
希望以上回答可以帮助到您。如果您想了解更多投资知识，可以关注公众号“大何奔腾”，我们有免费的理财课程和实操跟投群，还有资深投顾老师1v1伴投指导。
发布于2025-12-27 20:56
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