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您好，定投止盈要灵活，止损看基金质地，别机械卡点，分两类基金说清楚：
一、 止盈设置（偏股型 / 指数基金为主，赚了就落袋）
目标收益止盈
宽基指数基金（沪深 300 / 中证 500）：目标年化 15%-20%，达到后分批止盈（比如先卖 50%，剩下的继续持有）。
行业主题基金：目标年化 20%-30%，因为波动大，达到后可多卖（比如卖 70%），避免回调吐利润。
估值止盈（更靠谱）
指数基金看估值百分位：比如沪深 300 估值百分位超过 70%（偏贵），就止盈；跌到 30% 以下（便宜），再加大定投。
分批止盈，别一次性卖光
比如赚了 20%，先卖一半锁定收益，剩下的跟着市场走，既不踏空也不亏利润。
二、 止损设置（分情况，别盲目割肉）
必须止损的情况（基本面恶化）
主动基金：基金经理跳槽、连续 2 年跑输同类基金 30% 以上、持仓行业成长期利空（比如政策限制），直接止损换基。
指数基金：跟踪的指数成分股大幅调整，失去长期投资价值（极少出现），止损离场。
不用止损的情况（市场波动）
因为大盘下跌导致基金亏 20%-30%，但基金基本面没坏，不用止损，反而可以低位加仓拉低成本。
止损的小技巧
别设固定跌幅止损（比如亏 10% 就卖），容易被市场震荡洗出去；重点看基金质地 + 市场估值，估值低、质地好，越跌越买。
三、 稳健型基金（固收 +/ 纯债）的特殊处理
几乎不用止损，这类基金波动小，短期下跌大概率是市场利率波动导致，持有到期就能回本。
止盈看目标：年化 4%-6% 达到后，可赎回换其他产品，不用长期持有。
希望以上回答可以帮助到您。如果您想了解更多投资知识，可以关注公众号“大何奔腾”，我们有免费的理财课程和实操跟投群，还有资深投顾老师1v1伴投指导。
发布于2025-12-23 16:26
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