您好，平安银行并非完全取消大额存单，主要是下架了 3 年及 5 年期等长期限产品，核心原因是缓解自身经营压力与优化负债结构，而从当前行业趋势来看，更多银行大概率会跟进调整大额存单相关业务，具体分析如下：

平安银行收缩长期限大额存单的核心原因
缓解净息差持续收窄的压力：2025 年三季度商业银行净息差已跌至 1.42% 的低位，平安银行也难逃这一行业困境。一方面贷款端 LPR 持续下行，银行放贷收益不断降低；另一方面大额存单作为高成本负债产品，长期限类型需支付稳定且不低的利息。平安银行行长也曾明确表示 2025 年要退出高付息产品，收缩长期限大额存单正是落实这一策略，以此减少利息支出，缓解利润被挤压的压力。
长期大额存单性价比优势消失：目前大额存单的利率优势已大幅消解，不仅平安银行 2 年期大额存单利率仅 1.4%，行业内高起存金额与普通起存金额的大额存单利率也逐渐趋同。这种情况下，长期大额存单吸储的吸引力下降，却仍需银行承担较高的成本，对平安银行来说没必要再大规模布局这类产品。
优化负债结构以应对市场变化：长期限大额存单会让银行负债期限过长，降低资金调度的灵活性。平安银行缩短大额存单最长存期，能缩短负债平均到期时间，提升资金重定价的机动性。同时，其还可通过增加结算性存款留存等方式，推动存款负债付息率下行，相比长期大额存单更利于应对利率波动等市场风险。

其他银行大概率会跟进调整
行业普遍面临相同经营压力：不只是平安银行，所有银行都面临净息差收窄的问题。贷款端利率下行支持实体经济是大趋势，银行资产端收益持续承压，而长期限大额存单始终是高成本负债项。为稳定盈利能力，国有行早已率先下架 5 年期大额存单，中信、兴业等其他股份制银行也同步跟进了长期限大额存单的下架步调。后续中小银行也会被迫跟进，毕竟它们揽储能力弱于大行，此前靠高息长期存款吸储的模式已难以为继，只能收缩高成本的长期大额存单。
行业调整趋势已明确显现：目前行业内不仅长期限大额存单在集体 “断档”，3 年期这类曾经的主力产品也频繁额度售罄，还设置了专项客户限制等。博通咨询首席分析师王蓬博等业内人士也指出，未来更多银行会调整大额存单产品序列，除了下架长期限产品，还可能提高中短期产品起存门槛或进一步下调利率，这一调整趋势已不可逆转。

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发布于2025-12-8 13:27