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你好。
存款利率下滑确实会让传统储蓄的收益越来越低，适当调整投资策略是明智的选择，但也不必把所有存款都转走，关键是要根据资金的用途和自身的风险承受能力来合理安排。
首先，存款仍然是最安全的资产类别，适合存放应急资金和绝对保守的资金。即使利率下降，它的本金安全性和流动性是其他投资无法完全替代的。建议保留3到6个月生活费的存款，确保随时可以取用，这部分资金追求的不是收益，而是安全和便利。
对于可以承受轻微波动的资金，可以考虑货币基金、短债基金或纯债基金。2025年11月底的数据显示，货币基金的七日年化收益率多在1.5%左右，短债基金平均年化收益约3%，纯债基金则在3%到4%之间。这些产品风险较低，波动小，收益比存款略高，是替代部分存款的稳健选择。
如果资金可以长期不用，比如三到五年以上，那么可以逐步配置一些“固收+”基金或者指数基金。“固收+”基金以债券为主，辅以少量股票资产，2025年不少产品年化收益在4%到6%之间，波动可控，适合希望稳中求进的投资者。指数基金则通过定投方式买入，可以平摊成本，分享市场长期增长的红利，当前主流指数估值处于历史中等偏低水平，是布局长期投资的好时机。
总的来说，存款利率下滑后，可以分步调整资产配置，保留必要存款，逐步增加稳健型和长期型投资的比例。不要一次性把所有钱都转出，也不要盲目追求高收益，分散投资、长期持有才是应对利率下滑的有效策略。
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发布于2025-12-1 17:22 上海
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