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国债逆回购规则及操作【逆回购】投资指南国债投资秘籍

国债逆回购是什么意思，有人了解吗?

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资深赵经理

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您好，国债逆回购本质上是一种短期贷款。就是您把钱借给别人，获得固定利息；而借款人用国债作为质押，到期后还本付息。简单来说，这就像是您把闲置资金通过国债逆回购市场借出去，赚取利息收益。

国债逆回购有几个特点：一是安全性高，因为有国债作为质押，风险相对较低；二是收益稳定，在成交时就确定了利率，到期按此利率支付利息；三是操作方便，在证券账户就可以操作；四是流动性好，期限有多种选择，从1天到182天不等，您可以根据自己的资金使用计划来选择合适的期限。

不过，国债逆回购的收益并不是固定不变的，它会受到市场资金供求关系等因素的影响。一般在月末、季末、年末等时间点，市场资金相对紧张，国债逆回购的利率可能会比较高。

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发布于2025-12-1 11:24

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资深程经理资深程经理基金

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刘经理股票

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国债逆回购本质是一种短期资金借贷行为，具体来说就是投资者作为资金出借方，将闲置资金通过国债回购市场借给需要资金的融资方（多为金融机构），融资方以国债作为抵押品，到期后还本付息，其安全性等同于国债今日头条。
可以从以下几个核心维度更清晰地理解国债逆回购今日头条：
交易主体与关系
出借方：即参与的投资者，通过证券账户操作，将资金借出获取固定利息收益。
融资方：主要是银行、券商、基金公司等金融机构，因短期资金周转需求，以持有的国债作为质押获取资金。
整个交易由证券交易所充当中介、执行和监督角色，成交时国债会被冻结，到期后自动解冻归还给融资方，同时本金和利息划转到出借方账户。
核心特点
安全性高：有国债作为抵押，且由交易所清算系统保障到期自动还本付息，本金和利息损失的风险极低。
期限灵活：有 1 天、2 天、3 天、4 天、7 天、14 天、28 天、91 天、182 天九个品种，投资者可根据资金闲置时间选择对应期限。
收益确定：成交时即锁定利率和收益，净收益 = 成交额 × 年收益率 × 回购天数 / 365 - 成交额 × 手续费率，且在月末、季末、年末等资金紧张时段，利率可能大幅攀升。
交易门槛
2022 年 5 月 16 日后沪深两市门槛统一，均以 1000 元起投，且以 1000 元的整数倍递增，普通投资者也能轻松参与。

发布于2025-12-1 11:27 广州

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资深刘经理基金

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国债逆回购本质上是一种短期贷款，就是你把钱借给别人，获得固定利息；而别人用国债作为抵押，到期还本付息。简单来说，就是你通过国债回购市场把自己的资金借出去，获得一定的利息收益。

国债逆回购有几个特点，它的安全性高，因为有国债作为抵押；收益相对稳定，通常会比银行活期存款利率高一些；交易也比较方便，在证券账户就能操作。不过它也有一些局限性，比如操作相对繁琐，需要在特定的交易时间进行操作，而且不同的期限和市场情况，收益也会有所波动。

对于普通人来说，国债逆回购虽然是固收产品里收益较高的，但操作起来时间成本高，一不留神忘了操作损失的收益就很大。其实可以选择货币基金、债券基金，收益比国债逆回购高还稳定。不过市场上基金种类繁多，每只基金收益差距很大。

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发布于2025-12-1 11:24 上海

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基金程老师基金

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国债逆回购其实就是一种短期贷款，你把钱借给别人，获得固定利息；而别人用国债作为抵押，到期还本付息。简单来说，就是你把闲置资金借出去，按约定的利率和期限获取收益。

国债逆回购有不同的期限，像1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天和182天等，你可以根据自己的资金使用情况来选择合适的期限。沪市交易门槛为10万元起，以10万的整数倍递增；深市1000元起，以1000元的整数倍递增，交易时间是工作日的9:30 - 11:30、13:00 - 15:30。

不过国债逆回购虽然是固收产品里收益较高的，但操作起来有点繁琐，时间成本也高，一不留神忘了操作，损失的收益就不少。对于普通人而言，可以选择货币基金、债券基金，收益比国债逆回购高还稳定。但市场上基金种类繁多，每只基金收益差距也很大。

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发布于2025-12-1 11:24

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资深宫顾问基金

帮助2万好评279 入驻3年

国债逆回购本质上是一种短期贷款。就是你把钱借给别人，获得固定利息；而别人用国债作为抵押，到期还本付息。交易规则是这样的，沪市交易门槛为 10 万元起，以 10 万的整数倍递增；深市 1000 元起，以 1000 元的整数倍递增。交易时间为工作日的 9:30 - 11:30、13:00 - 15:30。有 1 天、2 天等多个不同期限的品种，按成交时的利率计息，到期自动回款。至于如何操作，你需要先在证券公司开通证券账户，之后在交易时间登录证券交易软件，找到 “国债逆回购” 板块，选定你想交易的品种，输入交易数量，点击 “卖出” 即可完成下单。

国债逆回购虽然是固收产品里收益较高的，但是操作繁琐，时间成本高，一不留神忘了操作损失的收益就很大，对于普通人可以选货币基金、债券基金收益比国债逆回购高还稳定，但是市场上基金种类繁多，每只基金收益差距很大。你可以下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，这里有更适合普通人的投资选择。

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发布于2025-12-1 11:24

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