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大额存单利率是多少?内行人怎么看?

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大额存单利率是多少?内行人怎么看?

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基金程老师

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2025年银行大额存单利率受银行、期限、起存金额等因素影响而有所不同。一般来说，国有大行的大额存单利率相对低一些，中小银行的利率可能会高一点。短期（如1年期）的大额存单利率大概在2% - 2.5%左右，中期（2 - 3年期）利率大概在2.5% - 3.5%左右，长期（5年期）利率可能在3% - 4%左右，但这只是大致范围，实际利率要以各银行公布的为准。

部分银行不同起存金额的大额存单利率情况如下：
工商银行：
- 20万起存个人大额存单：三个月年利率1.595%、六个月年利率1.885%、一年年利率2.275%、两年年利率3.15%、三年年利率4.125%。
- 30万起存个人大额存单：三个月年利率1.65%、六个月年利率1.95%、一年年利率2.25%、两年年利率3.045%。
- 50万起存个人大额存单：两年年利率3.15%、三年年利率4.015%。
农业银行：
- 20万起存个人大额存单：三个月年利率1.595%、六个月年利率1.885%、一年年利率2.175%、两年年利率3.045%。
- 50万起存个人大额存单：三个月年利率1.65%、六个月年利率1.95%、一年年利率2.25%、两年年利率3.15%、三年年利率4.07%。
- 80万起存个人大额存单：三年年利率4.125%。
- 100万起存个人大额存单：六个月年利率1.95%、一年年利率2.227%、三年年利率3.85%。
招商银行：
- 20万起存个人大额存单：三个月年利率1.62%、六个月年利率1.95%、一年年利率2.18%、两年年利率3.05%、三年年利率3.85%、五年年利率3.94%。
- 30万起存个人大额存单：三个月年利率1.65%、六个月年利率1.976%、一年年利率2.28%、两年年利率3.15%、三年年利率3.9%、五年年利率3.99%。

此外，目前国有大行（如工行、建行）3年期大额存单利率普遍在2.5%-2.7%左右；股份制银行（如招行、中信）稍高，大约2.7%-2.9%；而城商行、农商行因为揽储需求，3年期利率能到3.0%-3.2%。

内行人对大额存单的看法存在不同观点。一方面，部分内行人认为大额存单有一定优势，在当前利率下行的背景下，它相对安全且收益稳定，像民营银行部分大额存单利率较高，能吸引投资者。但另一方面，也有内行人不太推荐，其中一个重要原因是大额存单流动性较差，提前支取会损失大半利息。

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发布于2025-11-30 22:35

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资深程经理资深程经理基金

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资深赵经理基金

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大额存单的利率并非固定不变，它受到多种因素的影响。不同银行之间，由于其资金状况、市场定位以及经营策略的差异，大额存单利率会有所不同。一般来说，国有大型银行的大额存单利率相对较为稳定，但整体水平可能会低于一些地方性银行和中小银行。存款期限也是影响大额存单利率的重要因素，通常情况下，存款期限越长，利率越高。

以下为你介绍部分银行2025年的大额存单利率情况：
国有大行
以20万起存为例，工行1年期利率2.10%、3年期3.85%；建行同起存额同期限利率与工行一致，30万起存3年期利率达3.985%；农行20万起存1年期利率2.10%，30万起存3年期利率3.99%；中行30万起存1年期利率2.18%、3年期3.99%，100万起存3年期利率可至4.10%。
股份制银行
招行30万起存1年期利率2.3%、3年期3.55%；兴业银行1年期利率2.25%-2.3%，2年期2.9%，3年期3.55%；交行20万起存1年期利率2.25%，100万起存3年期利率达4.13%。
中小及互联网银行
宁波银行3年期大额存单利率3.45%；渤海银行50万起存3年期利率2.25%；微众银行一款“智能存款 +”产品（性质接近大额存单）5年期利率达4.8%；部分农商行3年期大额存单利率能达到2.5%以上。

业内人士通常会从以下几个方面看待大额存单：
- 安全性：大额存单由银行发行，属于存款类金融产品，受到存款保险制度的保障，50万以内的本金和利息可以得到全额赔付，安全性较高，适合风险偏好较低的投资者。
- 收益性：与普通定期存款相比，大额存单利率通常会高一些，但与一些理财产品或权益类投资相比，收益可能相对有限。在当前市场环境下，利率整体处于下行趋势，大额存单的利率优势可能会逐渐减弱。不过对于追求稳健收益、对流动性要求不高的投资者来说，仍然是一种不错的选择。
- 流动性：大额存单有一定的期限，如果提前支取可能会损失部分利息收益，但部分银行支持大额存单的转让，这在一定程度上提高了其流动性。
- 资产配置角度：大额存单可以作为资产配置的一部分，起到稳定资产组合的作用。对于资产规模较大的投资者，可以将一部分资金配置在大额存单上，以降低整体投资组合的风险。

需注意，部分银行存在可转让大额存单等特殊产品，利率或有差异，且实际利率可能随市场调整，建议通过银行APP或网点确认最新数据。

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资深宫顾问基金

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2025年银行大额存单利率会因银行、期限、起存金额等因素而有所不同。一般来说，国有大行的大额存单利率相对低一些，中小银行的利率可能会高一点。短期（如1年期）的大额存单利率大概在2% - 2.5%左右，中期（2 - 3年期）利率大概在2.5% - 3.5%左右，长期（5年期）利率可能在3% - 4%左右，但这只是大致范围，实际利率要以各银行公布的为准。

部分银行不同起存金额的大额存单利率情况如下：
- 工商银行：20万起存个人大额存单，三个月年利率1.595%、六个月年利率1.885%、一年年利率2.175%、两年年利率3.15%、三年年利率4.125%；30万起存个人大额存单，三个月年利率1.65%、六个月年利率1.95%、一年年利率2.25%、两年年利率3.045%；50万起存个人大额存单，两年年利率3.15%、三年年利率4.015%。
- 农业银行：20万起存个人大额存单，三个月年利率1.595%、六个月年利率1.885%、一年年利率2.175%、两年年利率3.045%；50万起存个人大额存单，三个月年利率1.65%、六个月年利率1.95%、一年年利率2.25%、两年年利率3.15%、三年年利率4.07%；80万起存个人大额存单，三年年利率4.125%；100万起存个人大额存单，六个月年利率1.95%、一年年利率2.227%、三年年利率3.85%。
- 招商银行：20万起存个人大额存单，三个月年利率1.62%、六个月年利率1.95%、一年年利率2.18%、两年年利率3.05%、三年年利率3.85%、五年年利率3.94%；30万起存个人大额存单，三个月年利率1.65%、六个月年利率1.976%、一年年利率2.28%、两年年利率3.15%、三年年利率3.9%、五年年利率3.99%。

此外，目前国有大行（如工行、建行）3年期大额存单利率普遍在2.5%-2.7%左右；股份制银行（如招行、中信）稍高，大约2.7%-2.9%；而城商行、农商行因为揽储需求，3年期利率能到3.0%-3.2% 。

内行人对大额存单的看法褒贬不一。一方面，大额存单具有“安全、利率略高”的优点，在利率下行的背景下，民营银行部分大额存单利率仍超过2%，相较于国有行与股份行有一定优势，因此受到部分投资者的关注。但另一方面，内行人也忌惮大额存单藏在“优点”背后的现实问题。比如其流动性较差，一旦存进去，想提前用钱就得付出不小的利息代价。而且民营银行高息产品是否具备持续供应能力仍待观察。

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发布于2025-11-30 22:35

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2025年银行大额存单利率会因银行、期限、起存金额等因素而有所不同。一般来说，国有大行的大额存单利率相对低一些，中小银行的利率可能会高一点。短期（如1年期）的大额存单利率大概在2% - 2.5%左右，中期（2 - 3年期）利率大概在2.5% - 3.5%左右，长期（5年期）利率可能在3% - 4%左右，但这只是大致范围，实际利率要以各银行公布的为准。

部分银行不同起存金额的大额存单利率情况如下：
工商银行：20万起存个人大额存单，三个月年利率1.595%、六个月年利率1.885%、一年年利率2.175%、两年年利率3.15%、三年年利率4.125%；30万起存个人大额存单，三个月年利率1.65%、六个月年利率1.95%、一年年利率2.25%、两年年利率3.045%；50万起存个人大额存单，两年年利率3.15%、三年年利率4.015%。
农业银行：20万起存个人大额存单，三个月年利率1.595%、六个月年利率1.885%、一年年利率2.175%、两年年利率3.045%；50万起存个人大额存单，三个月年利率1.65%、六个月年利率1.95%、一年年利率2.25%、两年年利率3.15%、三年年利率4.07%；80万起存个人大额存单，三年年利率4.125%；100万起存个人大额存单，六个月年利率1.95%、一年年利率2.227%、三年年利率3.85%。
招商银行：20万起存个人大额存单，三个月年利率1.62%、六个月年利率1.95%、一年年利率2.18%、两年年利率3.05%、三年年利率3.85%、五年年利率3.94%；30万起存个人大额存单，三个月年利率1.65%、六个月年利率1.976%、一年年利率2.28%、两年年利率3.15%、三年年利率3.9%、五年年利率3.99%。

此外，目前国有大行（如工行、建行）3年期大额存单利率普遍在2.5%-2.7%左右；股份制银行（如招行、中信）稍高，大约2.7%-2.9%；而城商行、农商行因为揽储需求，3年期利率能到3.0%-3.2%。

内行人对于大额存单存在不同看法。一方面，在利率下行背景下，部分民营银行大额存单利率较高，受到一些投资者的追捧，成为热门产品。但业内人士指出，民营银行高息产品是否具备持续供应能力仍待观察，投资者应理性研判，无需盲目跟风抢购高息存单。另一方面，内行人也会忌惮大额存单流动性差的问题，其提前支取会损失大半利息。

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发布于2025-11-30 22:35 上海

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