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国债利率和银行定期哪个高，新手小白求帮忙

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基金程老师

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您好，国债利率和银行定期利率会因期限和银行的不同而存在差异。一般情况下，国债利率比银行定期存款利率高。

以2025年为例，部分数据显示第七期、第八期储蓄国债3年期年利率为1.63%，5年期年利率为1.7%，而四大行3年期定期存款利率普遍为1.25%，5年期为1.3% ；也有数据显示国债3年期利率约2.52%，5年期约2.65%，国有大行1年期利率在1.10% - 1.35%，3年期约2.2%，5年期约2.3% ，部分中小银行利率可能更高。同一期限下，储蓄国债的利息一般比国有银行定期存款高0.2%-0.5%。不过也存在银行定期利率高于国债利率的情况，比如有数据显示今年三年国债利率3.14％，银行存款3.24％；五年国债3.46％，五年存款3.6％。

除了利率，二者在其他方面也存在不同：
- 资金灵活性：定期存款提前支取通常按活期利率计息，利息损失多；储蓄国债提前支取按持有时间分段计息，持有满1年支取能拿部分利息，比定存灵活些。若资金可能提前用，选国债更划算；若能确定长期不动，两者都可，优先选利息高的。
- 购买难度：国债发行有固定时间，热门期限常需抢购；定存随时能在银行APP或网点办理，更方便。若担心抢不到国债，可先考虑定存。
- 安全性：储蓄国债由国家信用背书，银行定期存款有存款保险制度保障50万元以内本息安全，国债的心理安全感更强。

如果你想获取更高收益，资金量较大且闲置时间较长，可考虑购买国债；若资金量较小或闲置时间较短，银行定期存款可能是更灵活的选择。

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发布于2025-11-28 16:40

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.4万好评8.9万从业10年

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深赵经理基金

帮助3.7万好评521 经验丰富

您好！国债利率和银行定期利率会因期限和银行的不同而存在差异。以2025年为例，国债3年期利率约2.52%，5年期约2.65%；银行定期方面，国有大行1年期利率在1.10% - 1.35%，3年期约2.2%，5年期约2.3% ，部分中小银行利率可能更高。同一期限下，储蓄国债的利息一般比国有银行定期存款高0.2%-0.5%。

除了利率高低，您还需要考虑以下因素：
1. 资金灵活性：定期存款提前支取通常按活期利率计息，利息损失多；储蓄国债提前支取按持有时间分段计息，持有满1年支取能拿部分利息，比定存灵活些。若资金可能提前用，选国债更划算；若能确定长期不动，两者都可，优先选利息高的。
2. 购买难度：国债发行有固定时间，热门期限常需抢购；定存随时能在银行APP或网点办理，更方便。若担心抢不到国债，可先考虑定存。

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资深刘经理基金

帮助9.3万好评4.5万从业10年

您好！国债利率和银行定期利率会因期限和银行的不同而存在差异。2025年11月发行的储蓄国债，三年期利率为1.68%，五年期为1.70%；银行定期方面，国有六大银行普通定期存款三年期利率为1.25%，五年期为1.30%，即使是利率稍高的升级版定存，三年期利率最高也只有1.55%。由此可见，在相同期限下，此次国债利率比国有六大银行定期存款利率要高。

不过，在考虑两者利率差异时，还需注意以下因素：
1. 资金灵活性：银行定期存款提前支取通常按活期利率计息，利息损失较多；储蓄国债提前支取按持有时间分段计息，持有超过半年后提前兑取，可以靠档计息。若资金可能提前使用，选择国债更划算；若能确定长期不用，两者都可以考虑，优先选择利息高的。
2. 购买难度：国债发行有固定时间，热门期限常常需要抢购；银行定期存款随时能在银行APP或网点办理，更加方便。若担心抢不到国债，可先考虑定期存款。
3. 安全性：国债由国家担保，银行定期存款受存款保险保障（50万以内100%赔付），两者安全性都极高。

除了国债和银行存款，我们盈米基金叩富团队还有一些基金组合可供选择。
- 【叩富安盈组合（R2）】：以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报。
- 【叩富稳盈组合（R3）】：以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，实现财富的长期增值。
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如果您想进一步了解更适合您的理财方案，右上角添加微信，我们可以免费为您定制专属的投资计划，还能帮您分析市场行情！也可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，获取更多理财信息。

发布于2025-11-28 16:40 上海

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资深宫顾问基金

帮助7645 响应及时服务贴心

国债利率和银行定期利率的高低会因期限和银行的不同而存在差异。2025年11月，三年期储蓄国债利率为1.68%，五年期为1.70%；国有六大银行普通定期存款三年期利率为1.25%，五年期为1.30%，即使是利率稍高的升级版定存，三年期利率也只有1.55% 。可以看出，同期限下国债利率通常要高于国有银行定期存款利率。

不过部分中小银行定期存款利率可能更高，有信息显示国有大行1年期利率在1.10% - 1.35%，3年期约2.2%，5年期约2.3% ，而2025年国债3年期利率约2.52%，5年期约2.65% ，同一期限下，储蓄国债的利息一般比国有银行定期存款高0.2%-0.5%。

在考虑两者利率差异时，需注意以下因素：
1. 资金灵活性：定期存款提前支取通常按活期利率计息，利息损失多；储蓄国债提前支取按持有时间分段计息，持有满1年支取能拿部分利息，比定存灵活些。若资金可能提前用，选国债更划算；若能确定长期不动，两者都可，优先选利息高的。
2. 购买难度：国债发行有固定时间，热门期限常需抢购；定存随时能在银行APP或网点办理，更方便。若担心抢不到国债，可先考虑定存。
3. 安全性：国债由国家担保，银行定期存款受存款保险保障（50万以内100%赔付），两者安全性都极高。

除了国债和银行存款，我们盈米基金叩富团队还有一些基金组合可供选择。比如：
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