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一、看基金类型定时长：股票型基金波动大，适合长期持有（3-5年），靠时间平滑风险；货币基金、短债基金收益稳，短期（1-3个月）就能用，别硬扛长期。
二、市场行情影响收益：牛市里短期可能赚20%-30%，但熊市里短期持有可能亏钱。长期持有能穿越牛熊，比如2019-2021年牛市，持有3年收益可能翻倍。
三、资金用途决定策略：如果是3年内要用的钱（比如买房、结婚），短期持有更稳妥；如果是5年以上不用的闲钱，长期持有才能享受复利效应，赚更多。
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