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您好，基金收益计算分不同基金类型有简易公式，而手续费会直接或间接侵蚀实际收益，下面用通俗的方式给你讲清楚：
基金收益计算方法
不同类型基金的收益计算逻辑略有差异，核心都围绕净值、份额或专属收益指标，具体如下：
非货币基金（股票型、债券型、混合型等）：这是最常见的类型，收益靠净值涨跌和分红，计算要算上买卖相关成本。公式：收益 =（赎回份额 × 赎回当日单位净值 - 赎回费） - 初始投资金额 + 分红。比如投 1 万元买单位净值 1 元的基金，得 1 万份；后期净值涨到 1.2 元，赎回费率 0.5%，无分红，收益就是（1 万份 ×1.2 - 60） - 1 万 = 1940 元。
货币基金：收益看万份收益和七日年化（仅参考），计算很简单。公式：当日收益 =（持有份额 ÷10000）× 当日万份收益。比如持有 5 万份货币基金，当日万份收益 0.6 元，当天收益就是（50000÷10000）×0.6=3 元。
封闭式基金：收益 = 卖出价与买入价的差价 + 期间分红，和股票买卖差价收益逻辑类似，不过价格可能受市场供求影响偏离净值。
手续费对实际收益的影响
手续费一定会影响实际收益，不同手续费从不同环节 “吃掉” 收益，具体如下：
申购 / 认购费：买基金时扣除，直接减少实际投资本金。比如 1 万元买申购费 1.5% 的股票型基金，手续费 150 元，实际用来买基金份额的只有 9850 元，本金少了，后续收益自然会受影响。现在互联网平台大多能打 1 折，费率会低很多。
赎回费：卖基金时收取，持有时间越短费率越高。比如持有不满 7 天可能收 1.5% 的惩罚性赎回费，若 1.2 万元的基金持有 6 天赎回，仅赎回费就有 180 元，直接从赎回金额里扣，收益大幅缩水。
管理费 + 托管费：按日从基金资产中计提，虽不单独向投资者收费，但会直接摊薄基金单位净值。比如某基金年管理费 1.5%、托管费 0.25%，就算当天基金有收益，也会先扣除这部分费用再算最终净值，长期下来累积影响很明显。
希望以上回答可以帮助到您。如果您想获得专业的投顾服务或者想要学习基金理财，可以右上角点击【+微信】或者【咨询TA】，我给您提供一对一深入解答，助力您实现财富的保值增值。
发布于2025-11-20 18:02
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