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您好，定期存款到期后转投基金还是存大额存单，没有绝对划算的选择，核心取决于你的风险承受力、资金使用周期和收益需求，具体分析如下：
若追求绝对稳妥、资金短期或中期要用，存大额存单更合适
大额存单 50 万以内受存款保险保障，能保本保息，安全性拉满。2025 年国有大行 3 年期大额存单利率在 1.8%-2.05%，股份制银行能到 2.1%-2.3%，部分城商行 50 万起存的 3 年期利率可达 2.5% 左右。它适合有 20 万以上资金，且资金 1 - 3 年内有明确用途的情况，比如攒买房首付、筹备婚礼。而且部分大额存单支持转让或部分提前支取，急用钱时比普通定期存款损失的利息更少。不过它也有不足，高利率产品额度紧张常需抢购，整体流动性一般，提前支取还是会损失部分利息。
若能接受波动、想追更高收益且资金长期闲置，转投基金更划算
基金的收益上限远超大额存单，不同类型基金收益差异较大，低风险的货币基金年化 2%-3%，短债基金年化 2.6%-3.5%，稳健型 “固收 +” 基金年化能达到 4%-6%。它适合资金 3 年以上不用的场景，比如规划养老钱、子女长期教育金。其中货币基金、短债基金大多能 T+1 赎回，流动性比大额存单灵活不少。但基金收益不固定，哪怕是低风险品种也可能有短期波动，要是选择股票型、偏股混合型等高风险基金，市场行情差时还可能亏损本金，这就需要投资者有一定的产品挑选和判断能力。
另外，也可以采用折中方案，把到期资金拆分配置。比如大部分资金存大额存单保障稳健，小部分投货币基金或短债基金，既守住了本金安全，又能兼顾资金灵活性和额外收益，平衡安全性与收益性。
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发布于2025-11-15 12:19
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