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大额存单利率，有哪些建议吗?

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大额存单利率，有哪些建议吗?

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资深赵经理

资深赵经理基金

帮助3.1万好评489 知无不言

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您好，选择大额存单利率时，关键要看三个要点，即利率高低、期限长短和银行信誉。
首先，不同银行的利率存在差异，通常中小银行的利率相对较高。比如，某城商行的3年期大额存单利率能达到3.5%，而大型国有银行可能只有2.75%。同时，目前国内大型商业银行发布的大额存单利率都是在基准利率上面上浮了30% - 50%，且每个银行的大额存单有一定配额，具体利率建议去附近银行网点咨询。
其次，要根据自己的资金使用计划选择合适的期限。如果短期内可能需要用钱，就不要存太长时间，以免提前支取损失利息。
最后，银行信誉也很重要，尽量选择规模较大、信誉良好的银行，这样资金安全性更高。

另外，对于资金量较大的情况也有一些策略建议：
- 若有100万起存，可考虑锁定利率较高的5年期产品，把利息再投货币基金，综合收益可抬升30bp左右。
- 拆成3 + 2结构，即3年大额存单 + 2年国债逆回购滚续，能兼顾利率与流动性。
- 超过100万的部分可以换赛道，如配置30%政策性银行债、20%短债基金，收益能提升50 - 70bp，且风险可控。

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发布于2025-11-14 07:28

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.4万好评8.9万从业10年

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深宫经理基金

帮助9.3万好评8.8万从业7年

您好！选择大额存单时，建议您从以下几方面考虑：
- 利率高低：不同银行、不同期限的大额存单利率会有所差异。您可以通过对比多家银行的利率，选择利率较高的产品。例如，浦发银行1个月（自动续购）个人大额存单年利率为1.10%（20万元起），3年个人大额存单年利率为1.75%（20万元起）；渣打银行2025年第073期个人大额存单1个月年利率为1.30%（50万元起），第077期个人大额存单6个月年利率为1.40%（50万元起）；中国农业银行2025年第34期个人大额存单（可转让）1个月利率为0.9%（20万元起），第39期个人大额存单（可转让）3年利率为1.55%（20万元起）。
- 存款期限：根据自己的资金使用计划和预期收益，选择合适的存款期限。如果您短期内有资金需求，可以选择期限较短的大额存单；如果您长期闲置资金较多，可以选择期限较长的大额存单，以获取更高的利率收益。
- 银行信誉：选择信誉良好、实力雄厚的银行进行存款，以保障资金的安全。一般来说，大型国有银行和股份制商业银行的信誉度较高。
- 支取灵活性：考虑大额存单是否支持提前支取以及提前支取的利率规定。有些大额存单允许全部或部分提前支取，但提前支取可能会损失一定的利息收益。您可以根据自己的资金流动性需求，选择支取灵活性较高的产品。

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发布于2025-11-14 07:28 北京

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资深刘经理基金

帮助8.7万好评4.5万从业10年

选择大额存单时，可以综合考虑以下因素：
1. 利率高低：不同银行的大额存单利率有差异，一般来说，中小银行的利率可能会比大型国有银行高一些。比如在2025年11月2日的信息中，工行、建行、农行、中行起存额20万，存期3年利率均为3.85%，而交行同样起存额20万存期3年利率也是3.85%，但起存额50万存期3年利率达4.00%，起存额100万存期3年利率为4.13% ；农行起存额30万存期3年利率能到3.99%。所以在选择时，可以多对比几家银行的利率情况。
2. 存款期限：大额存单的期限多样，有1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年等。通常期限越长，利率越高。像农行2025年10月16日发售的大额存单，1个月期限利率0.9%，3年期利率能达到1.55% 。你要根据自己资金的使用计划来确定合适的期限，如果资金长期不用，可以选择较长期限以获取更高利息；若近期可能会用到资金，就选择较短期限。
3. 付息方式：大额存单付息方式分为定期付息和到期付息。定期付息能让你在存款期间定期获得利息收益，可用于日常开支或再投资；到期付息则是存单到期后一次性支付本金和利息。比如定期付息存单，客户可按约定付息频率领取固定金额利息；到期付息存单到期后本金和总利息才自动转入活期账户。
4. 是否可转让：可转让的大额存单在你急需资金时，可以将存单转让给他人，避免提前支取造成的利息损失。不过要注意转让规则，例如大额存单起息日次日到到期日前2天，每日08:00 - 22:00可申请转让，转让价格是本金加利息，利息计算与存单持有时长有关。

大额存单虽然收益相对稳定，但整体利率不算高。如果你想获取更高收益，也可以考虑一些基金产品。盈米启明星APP就有很多优秀的基金投顾策略，你可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521进行了解。要是你在投资过程中有任何疑问，也可以加我微信，我会为你提供更详细的服务和建议。

发布于2025-11-14 07:28 上海

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基金程老师基金

帮助5万好评1597 行业top

您好！选择大额存单利率，关键要看三个要点，即利率高低、期限长短和银行信誉。
首先，不同银行的利率存在差异，一般中小银行的利率相对较高。例如，某城商行3年期大额存单利率能达到3.5%，而大型国有银行可能只有2.75% 。
其次，要根据自身的资金使用计划来选择合适的期限。如果短期内可能需要用钱，就不宜选择过长的存款期限，防止提前支取造成利息损失。
最后，银行信誉至关重要，尽量挑选规模较大、信誉良好的银行，这样资金安全性更高。

另外，2025年6月最新报价显示（国有 + 股份行），3年期100万起存大额存单年化3.5 - 3.65，5年期3.6 - 3.9，均按月付息、到期还本，提前支取靠档计息。城商行、农商行可上浮30 - 40bp，但额度需预约。您也可以考虑以下方案：
1. 锁定3.9的5年期，把利息再投货币基金，综合可抬升30bp左右。
2. 拆成3 + 2结构，即3年大额存单 + 2年国债逆回购滚续，兼顾利率与流动性。
3. 超100万部分换赛道，30%配置政策性银行债（年化3.8 - 3.0）、20%配置短债基金（年化3 - 3.5，回撤 <1），收益提升50 - 70bp，风险可控。

我们会根据您的资金规模、预期收益和风险承受能力，帮您筛选出最适合的大额存单产品。比如，如果您资金量较大，我们可以帮您争取更高的利率优惠；如果您对流动性要求较高，我们会推荐一些可转让大额存单产品，让您在需要用钱时能够及时变现。

如果您想了解更多大额存单的“隐藏福利”，可以点击右上角加微信，我给您发《大额存单避坑指南》，附赠高利率银行清单。

发布于2025-11-14 07:28

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