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养老理财需求越来越火，开户后怎么选养老目标基金？开户时需要做风险测评吗？

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养老理财需求越来越火，开户后怎么选养老目标基金？开户时需要做风险测评吗？

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资深刘经理

资深刘经理基金

帮助8.4万好评4.5万从业10年

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您好！开户时是需要做风险测评的，这是很重要的一个环节。风险测评可以帮助了解您的风险承受能力、投资目标和投资期限等，从而为您匹配更合适的养老目标基金。

关于开户后怎么选养老目标基金，以下要点可供参考：
首先是投资目标和期限。如果您距离退休还有较长时间，比如20年以上，可以选择风险稍高、潜在收益也可能更高的养老目标基金，这类基金可能会多配置一些权益类资产。要是临近退休，就适合选择更稳健、风险较低的产品，以固定收益类资产为主。
其次是基金经理和团队。经验丰富、业绩优秀的基金经理管理的基金，通常更值得信赖。我们盈米叩富团队有专业的投研能力，首席投资顾问何剑波老师拥有18年证券基金从业经验，历经多轮牛熊，能利用独创的“盈利预期估值法”精准捕捉投资机会。
然后是基金费用。包括管理费、托管费等，较低的费用能在长期投资中为您节省不少成本。
再者是历史业绩。虽然过去业绩不代表未来表现，但可以作为一个参考，了解基金在不同市场环境下的表现。

我们盈米基金叩富团队精心打造了一系列适合养老理财的基金组合。【叩富安盈组合(R2)】以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报，适合追求稳健收益、风险承受能力较低的投资者，可作为养老资金的“安全垫”。【叩富稳盈组合(R3)】以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，通过长期持有获取可观的复合收益，适合有一定风险承受能力、希望在养老投资中实现资产增值的投资者。【叩富定盈组合(R3)】通过主动的“信号发车”和“指数轮动”策略，解决“择时与轮动”问题，由投顾团队提供明确的基金买卖信号，省心省力，适合长期跟投为养老积累资金。

如果您想进一步了解养老目标基金的选择和配置，或者想获取更个性化的养老理财方案，您可以下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，也可以右上角添加微信，我们的专业团队会为您提供一对一的服务，助力您实现养老理财目标。

发布于13小时前上海

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.3万好评8.9万从业10年

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深宫经理基金

帮助9万好评8.8万从业7年

您好！开户时一般是需要做风险测评的。风险测评是为了了解您的风险承受能力、投资目标、投资经验等情况，以便金融机构为您匹配适合您的产品和服务，这也是监管的要求，保障投资者权益的重要环节。

关于开户后如何选养老目标基金，有以下几个要点供您参考：
1. 了解基金类型：养老目标基金主要分为目标日期基金和目标风险基金。目标日期基金根据投资者预计退休日期设定，随着目标日期临近，逐步降低权益类资产比例，增加固定收益类资产比例，适合没有太多投资经验，希望一站式解决养老投资的投资者。目标风险基金则根据特定的风险水平（如保守型、稳健型、积极型）来设定资产配置比例，投资者可以根据自己的风险偏好来选择。
2. 考察基金公司：选择实力雄厚、信誉良好、有丰富投研经验的基金公司。我们盈米基金是证监会批准的独立基金销售机构，盈米基金叩富团队有专业的投研能力和丰富的行业经验。比如我们的【叩富安盈组合(R2)】，收益在4%-6%，以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报，很适合作为养老资产配置中追求稳健的部分；【叩富稳盈组合(R3)】，收益在8%-12%，以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，适合能承受一定风险，希望在养老投资中获取更高收益的投资者；【叩富定盈组合(R3)】，是一个信号发车型组合，解决“择时与轮动”问题，您可以将每月可支配收入的一部分用来参与，长期积累，为养老储备资金。
3. 关注基金经理：优秀的基金经理有更丰富的投资经验和更强的投资能力。我们盈米叩富团队由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔，他拥有18年证券基金从业经验，清华大学本硕连读背景，历经多轮牛熊市场考验，利用独创的“盈利预期估值法”从宏观经济趋势和行业动态中精准捕捉投资机会。
4. 查看历史业绩：虽然历史业绩不代表未来表现，但可以作为参考，了解基金在不同市场环境下的表现。不过不要只看短期业绩，要关注长期的、跨越不同市场周期的业绩表现。

如果您想进一步了解养老目标基金的选择和配置，想获取更个性化的投资方案，您可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，同时右上角添加微信联系我们的顾问，我们的专业团队将为您提供详细的服务，助力您做好养老理财规划。

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资深赵经理基金

帮助2.7万好评459 响应及时

您好！选择养老目标基金需要综合多方面因素考量，同时开户时一般是需要做风险测评的。

在选择养老目标基金方面，您可以从以下几个维度入手：
- 目标日期：如果您有明确的退休日期，目标日期基金是个不错的选择。它会随着目标日期的临近，自动调整资产配置，逐步降低权益类资产的比例，增加固收类资产的比例，以匹配您不同阶段的风险承受能力。比如目标日期为2050年的基金，就比较适合距离退休还有较长时间的投资者。
- 目标风险：如果您对自己的风险承受能力有清晰的认知，目标风险基金更契合您的需求。这类基金分为保守型、稳健型、平衡型、激进型等不同风险等级，您可以根据自己的风险偏好进行选择。
- 基金公司与基金经理：优先选择规模较大、投研实力强、信誉良好的基金公司。同时，关注基金经理的投资经验、过往业绩以及投资风格。经验丰富、业绩稳定的基金经理，能更好地应对市场的变化。
- 费率：基金的管理费、托管费等费率会影响您的实际收益，在其他条件相近的情况下，尽量选择费率较低的基金。

开户时，风险测评是必不可少的环节。这是因为监管要求金融机构了解客户的风险承受能力，确保为您推荐的产品与您的风险承受水平相匹配。通过风险测评，您可以更清楚自己的风险偏好，避免购买超出自己风险承受能力的产品。

我们盈米基金叩富团队有专业的投研能力，精心打造了一系列适合养老理财的基金组合。例如【叩富安盈组合(R2)】，它以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报，适合风险偏好较低的投资者，作为养老资金的稳健配置。【叩富稳盈组合(R3)】，通过长期持有优质资产，获取可观的复合收益，以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，实现财富的长期增值，适合风险承受能力适中，希望在稳健基础上追求一定收益的投资者。

如果您想进一步了解养老目标基金的选择或者进行开户操作，您可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，也可以右上角加微信联系我们的顾问，我们会为您提供专业的指导和个性化的投资方案，助力您实现养老理财目标。

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基金程老师基金

帮助4.6万好评1565 经验丰富

您好！养老目标基金的选择需要综合多方面因素来考量，而开户时一般是需要做风险测评的。

在选择养老目标基金时，可以从以下几个维度入手：
1. 目标日期：如果您距离退休还有较长时间，比如二三十年，那么可以选择目标日期较远的基金，这类基金在前期股票资产占比较高，以获取较高的长期收益；如果临近退休，就可以选择目标日期较近的基金，其会逐渐降低股票资产比例，增加债券等固定收益类资产，以保障资产的稳健性。
2. 风险偏好：不同的养老目标基金风险等级不同。如果您是保守型投资者，更倾向于选择风险较低、收益相对稳定的基金；要是您风险承受能力较强，追求更高的收益，就可以考虑风险稍高一些的产品。
3. 基金公司和基金经理：选择实力雄厚、信誉良好的基金公司很重要，因为它们在投研能力、风险管理等方面通常更有优势。同时，经验丰富、业绩优秀的基金经理也能为基金的运作提供更好的保障。
4. 费率：基金的管理费、托管费等费用会影响您的实际收益，所以在选择时可以对比不同基金的费率情况，尽量选择费率较低的产品。

在开户时，一般金融机构都会要求您进行风险测评，这是为了了解您的风险承受能力和投资目标，以便为您推荐合适的产品。通过风险测评，您能更清楚自己适合投资哪种类型的养老目标基金。

我们盈米基金叩富团队为不同风险偏好的投资者打造了一系列基金组合。追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【叩富安盈组合(R2)】，其通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。看好指数长期发展，我们的【叩富稳盈组合(R3)】偏指数基金组合，运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会，由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。如果您还想进行长期的养老资金规划，【叩富定盈组合(R3)】是个不错的选择，它采用主动的“信号发车”和“指数轮动”策略，由盈米叩富团队提供明确的基金买卖信号，帮助您更好地进行投资。

如果您想进一步了解养老目标基金的选择和我们的基金组合，右上角加微信，让盈米叩富团队为您量身定制投资方案，助力您实现养老理财目标。您也可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，获取更多专业的投资服务。

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