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银行理财会有亏本的情况吗，求一个专业详细的解答

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资深宫经理

资深宫经理基金

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您好！银行理财是存在亏本情况的。在资管新规落地之后，银行理财打破了刚性兑付，这意味着银行不再对理财产品的本金和收益进行兜底。

不同类型的银行理财产品风险程度不同，亏本的可能性也有所差异。比如，固定收益类理财产品，主要投资于债券等固定收益类资产，风险相对较低，但如果市场利率波动较大、债券发行人信用违约等情况发生，也可能导致产品净值下跌，出现亏本。而权益类理财产品，大部分资金投资于股票等权益类资产，受股市波动影响较大，当股市大幅下跌时，理财产品很可能出现较大幅度的亏损。

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以客户李先生为例，他在我们盈米基金配置了40%的【叩富安盈组合】、60%的【叩富稳盈组合】，并且每月拿出收入的30%跟投【叩富定盈组合】。一年下来，整体资产收益率达到了12%，不仅跑赢了通胀，还获得了较为可观的收益。

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发布于10小时前北京

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.3万好评8.9万从业10年

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深赵经理基金

帮助2.7万好评459 行业top

您好！银行理财确实有可能出现亏本情况。银行理财并非完全保本保收益，它的收益与产品的投资标的、市场环境等因素密切相关。

例如，一些银行理财产品可能投资于债券市场，如果债券市场出现大幅波动，如利率上升导致债券价格下跌，那么理财产品的净值可能会受到影响，从而出现亏本的情况。

另外，一些银行理财产品可能投资于股票市场、基金市场等，这些市场的风险相对较高，如果市场行情不佳，理财产品的净值也可能会出现较大幅度的下跌。

想知道如何选择相对稳健的银行理财产品？点右上角加微信，我发你《银行理财避坑指南》，教你识别理财产品的风险等级和投资标的，让你在投资银行理财时更加得心应手。

投资决策确实需要个性化方案。我们会根据您的风险偏好、投资期限、资金规模等因素，为您量身定制投资组合。比如，如果您是保守型投资者，我们会建议您选择风险等级较低的银行理财产品，如货币基金、短期债券基金等；如果您是激进型投资者，我们会建议您在投资组合中适当配置一些风险资产，如股票基金、混合基金等，以提高投资收益。

给您说句大实话：客户A去年购买了一款银行理财产品，投资期限为一年，预期年化收益率为5%。结果，由于市场行情不佳，该理财产品的净值在一年后下跌了2%，客户A最终亏损了本金。而客户B在我们的建议下，选择了一款风险等级适中的银行理财产品，并在投资组合中适当配置了一些债券基金和货币基金。虽然市场行情不佳，但客户B的投资组合净值仅下跌了0.5%，最终实现了正收益。右上角加我微信，我帮您分析一下您的投资情况，为您制定一份专属的投资方案，让您的资产稳健增值！

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资深刘经理基金

帮助8.4万好评4.5万从业10年

您好！银行理财是有可能亏本的。银行理财产品分为不同的风险等级，R1级（谨慎型）和R2级（稳健型）产品相对较为安全，本金亏损的可能性较小，但也并非绝对保本；R3级（平衡型）、R4级（进取型）和R5级（激进型）产品风险依次升高，投资范围更广，可能包括股票、外汇等高风险资产，因此本金亏损的可能性也相应增加。

投资决策确实需要个性化方案。比如，您的投资期限、风险承受能力以及投资目标等因素都会影响您对银行理财产品的选择。如果您是保守型投资者，建议选择R1级或R2级产品；如果您能够承受一定的风险，可以考虑R3级产品；如果您是激进型投资者，并且有较长的投资期限，可以适当配置R4级或R5级产品。

跟您说个大实话：客户老张去年购买了一款R3级银行理财产品，投资期限为一年，预期年化收益率为5%。然而，由于市场波动，该产品在投资期限内的净值出现了下跌，最终老张赎回时本金亏损了2%。而客户老李则根据我们的建议，将资金分散投资于不同风险等级的银行理财产品，并且定期对投资组合进行调整。在同样的市场环境下，老李的投资组合实现了正收益。如果您也想了解如何选择适合自己的银行理财产品，右上角加我微信，我给您提供一份个性化的投资方案，帮您降低投资风险，实现资产的稳健增值。同时，您还可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，获取更多专业的投资顾问服务。

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基金程老师基金

帮助4.6万好评1565 服务贴心

您好，银行理财是存在亏本情况的。在资管新规实施之后，银行理财产品打破了刚性兑付，不再承诺保本保息，这意味着理财产品的实际收益可能会低于预期，甚至出现本金亏损。

银行理财产品的风险与它的投资标的密切相关。如果理财产品主要投资于低风险的货币市场工具、债券等，其风险相对较低，但在市场利率波动、债券违约等情况下，也可能会出现一定的损失。而投资于股票、基金等高风险资产的理财产品，其收益的不确定性更大，亏本的可能性也相对较高。

比如在债券市场出现大幅波动时，一些投资债券的银行理财产品净值可能会下跌。当股票市场表现不佳时，投资股票或股票型基金的银行理财产品也可能遭受较大损失。

相比之下，盈米基金叩富团队打造的基金组合能更好地分散风险。
【叩富安盈组合(R2)】：这是您资产配置的财富“压舱石”，主要管理那些“输不起”的钱。以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报。将绝大部分（最高可达100%）资产配置在债券、货币基金等低风险资产上，目标是通过严格控制组合的回撤和波动（目标最大回撤4 - 6%），实现相对稳定的回报。
【叩富稳盈组合(R3)】：作为您资产配置的财富“增长器”，旨在通过长期持有优质资产，获取可观的复合收益。以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，实现财富的长期增值。
【叩富定盈组合(R3)】：它是您每月现金流的“导航仪”，是一个信号发车型组合，解决最令人困扰的“择时与轮动”问题。通过主动的“信号发车”和“指数轮动”策略，也就是由盈米叩富团队提供明确的基金买卖信号。每次发车，会根据市场情况决策当前哪些方向可以买，仓位怎么分配，或者哪些方向高估了需要止盈。作为投资者，您不需要再去考虑买什么、买多少的问题，只要选择“自动跟车”，就可以实现一键式跟投，避免错过交易机会，省心省力。

以客户李先生为例，他在我们盈米基金配置了40%的【叩富安盈组合】、60%的【叩富稳盈组合】，并将每月收入的30%用于跟投【叩富定盈组合】。经过一年的投资，整体资产收益率达到了12%，不仅实现了资产的增值，还在一定程度上抵御了市场风险。

如果您也想实现更稳健的投资，右上角添加微信，我们的专业团队将为您量身定制投资方案，通过合理搭配不同基金组合，帮您实现财富稳健增值。您还可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，获取更多投资相关信息。

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