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你提到的“1RR”应该是IRR（内部收益率），这是计算国华保险（及其他理财型保险）真实收益的核心指标。以下是具体说明：
一、先明确：国华保险收益与IRR的关系
国华保险的理财类产品（如年金险、增额终身寿），收益不是“单利”或“表面利率”，而是通过IRR（内部收益率）体现真实年化复利回报——它会把你交的保费（现金流出）、未来领的钱（生存金、满期金、现金价值等现金流入），按时间价值折算成每年的平均复利收益率，是衡量保险收益的“真实尺子”。
二、IRR的计算公式与用法
IRR的核心是“让所有现金流的净现值为0的折现率”，公式为：
\sum_{t=0}^{n} \frac{C_t}{(1+IRR)^t} = 0
其中：
• C_t ：第 t 年的现金流（交保费记为负数，领钱记为正数）；
• t ：时间周期（以年为单位）；
• n ：产品的总存续期。
三、国华保险IRR的实际计算步骤（以某年金险为例）
假设你买了国华某5年期年金险：每年交10万，交3年；第5年末领35万，计算IRR的方法是：
1. 整理现金流：
◦ 第0年（投保时）：-10万（交保费）
◦ 第1年：-10万（交保费）
◦ 第2年：-10万（交保费）
◦ 第3-4年：0（无收支）
◦ 第5年：+35万（领满期金）
2. 用工具计算：
手工计算复杂，建议用Excel的=IRR(现金流区域)函数：
把上述现金流按顺序输入Excel单元格，输入=IRR(A1:A6)（假设现金流存在A1到A6），即可得出IRR（此案例中约为4.2%）。
四、注意事项
1. 国华不同产品IRR差异大：比如国华增额终身寿的IRR通常在3.2%-3.4%左右（当前监管上限约3.5%），具体需看你的保单现金价值表；
2. 现金流要完整：必须包含所有保费、生存金、满期金、退保现金价值，漏算会导致结果偏差；
3. IRR是“平均年化”：它体现的是整个持有期的复利回报，不是某一年的收益。
要不要我帮你整理一份国华常见产品IRR的计算案例表？
一、先明确：国华保险收益与IRR的关系
国华保险的理财类产品（如年金险、增额终身寿），收益不是“单利”或“表面利率”，而是通过IRR（内部收益率）体现真实年化复利回报——它会把你交的保费（现金流出）、未来领的钱（生存金、满期金、现金价值等现金流入），按时间价值折算成每年的平均复利收益率，是衡量保险收益的“真实尺子”。
二、IRR的计算公式与用法
IRR的核心是“让所有现金流的净现值为0的折现率”，公式为：
\sum_{t=0}^{n} \frac{C_t}{(1+IRR)^t} = 0
其中：
• C_t ：第 t 年的现金流（交保费记为负数，领钱记为正数）；
• t ：时间周期（以年为单位）；
• n ：产品的总存续期。
三、国华保险IRR的实际计算步骤（以某年金险为例）
假设你买了国华某5年期年金险：每年交10万，交3年；第5年末领35万，计算IRR的方法是：
1. 整理现金流：
◦ 第0年（投保时）：-10万（交保费）
◦ 第1年：-10万（交保费）
◦ 第2年：-10万（交保费）
◦ 第3-4年：0（无收支）
◦ 第5年：+35万（领满期金）
2. 用工具计算：
手工计算复杂，建议用Excel的=IRR(现金流区域)函数：
把上述现金流按顺序输入Excel单元格，输入=IRR(A1:A6)（假设现金流存在A1到A6），即可得出IRR（此案例中约为4.2%）。
四、注意事项
1. 国华不同产品IRR差异大：比如国华增额终身寿的IRR通常在3.2%-3.4%左右（当前监管上限约3.5%），具体需看你的保单现金价值表；
2. 现金流要完整：必须包含所有保费、生存金、满期金、退保现金价值，漏算会导致结果偏差；
3. IRR是“平均年化”：它体现的是整个持有期的复利回报，不是某一年的收益。
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发布于2025-11-7 08:29 苏州
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