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和谐健康护理保险（万能型）（保5年）详细解析
这款产品是和谐健康推出的5年期万能型护理保险，兼具“保障+理财”属性，核心信息如下：
一、投保与基本规则
• 投保年龄：出生满28天~65周岁（部分版本为60周岁）。
• 保险期间：固定5年，到期后合同终止。
• 交费方式：需一次性趸交保费，经保险公司同意后可追加保费。
二、核心保障责任
这款产品提供3类保障，触发条件及赔付规则明确：
1. 护理保险金
若被保险人确诊“长期护理状态”（通常指无法独立完成穿衣、进食、移动等基础生活行为），且观察期（一般90天）后仍处于该状态，赔付 “个人账户价值 + 风险保额”，同时合同终止，可用于支付护理费用。
2. 疾病身故保险金
若被保险人因意外伤害以外的原因身故，赔付 “身故时的个人账户价值 + 风险保额”，合同终止。
注：若因意外伤害身故，通常仅返还个人账户价值。
3. 健康维护保险金
若保险期间（5年）届满时被保险人仍生存，赔付 个人账户价值的102%~103%（具体比例以产品版本为准），合同终止。
三、万能账户与收益规则
作为万能型产品，保费会进入个人账户运作，核心特点是“保底收益+浮动收益”：
• 最低保证利率：合同明确约定年利率2.5%（这部分收益是确定的）。
• 实际结算利率：每月由保险公司公布（通常高于保底利率，具体以实际为准），收益按月复利计入账户。
• 费用扣除：
◦ 初始费用：趸交/追加保费需扣除3%（部分版本期交前3年扣5%、第4年起扣2%）。
◦ 部分领取费用：第1年扣5%、第2年4%、第3年3%、第4年2%、第5年1%（满5年后领取无费用）。
◦ 无保单管理费，但会扣除每月的风险保险费（根据被保险人年龄、性别等计算）。
四、责任免除（不赔付的情况）
以下情形导致的保险事故，保险公司不承担责任：
• 投保人故意杀害/伤害被保险人、被保险人故意犯罪/自杀（2年内）；
• 醉酒、吸毒、酒驾、无证驾驶；
• 感染艾滋病、先天性疾病、高风险运动（潜水/攀岩等）；
• 战争、核污染等不可抗力。
五、产品优势与注意事项
• 优势：5年期期限灵活，有保底收益+护理/身故保障，支持部分领取和追加保费（需审核）。
• 注意事项：结算利率超过2.5%的部分是不确定的；前5年部分领取有费用，提前退保可能亏损本金；保障责任仅针对“长期护理”和疾病身故，意外身故保障较弱。
如果您需要，要不要我帮你整理一份该产品的利益演示表（以5万元趸交为例）？
这款产品是和谐健康推出的5年期万能型护理保险，兼具“保障+理财”属性，核心信息如下：
一、投保与基本规则
• 投保年龄：出生满28天~65周岁（部分版本为60周岁）。
• 保险期间：固定5年，到期后合同终止。
• 交费方式：需一次性趸交保费，经保险公司同意后可追加保费。
二、核心保障责任
这款产品提供3类保障，触发条件及赔付规则明确：
1. 护理保险金
若被保险人确诊“长期护理状态”（通常指无法独立完成穿衣、进食、移动等基础生活行为），且观察期（一般90天）后仍处于该状态，赔付 “个人账户价值 + 风险保额”，同时合同终止，可用于支付护理费用。
2. 疾病身故保险金
若被保险人因意外伤害以外的原因身故，赔付 “身故时的个人账户价值 + 风险保额”，合同终止。
注：若因意外伤害身故，通常仅返还个人账户价值。
3. 健康维护保险金
若保险期间（5年）届满时被保险人仍生存，赔付 个人账户价值的102%~103%（具体比例以产品版本为准），合同终止。
三、万能账户与收益规则
作为万能型产品，保费会进入个人账户运作，核心特点是“保底收益+浮动收益”：
• 最低保证利率：合同明确约定年利率2.5%（这部分收益是确定的）。
• 实际结算利率：每月由保险公司公布（通常高于保底利率，具体以实际为准），收益按月复利计入账户。
• 费用扣除：
◦ 初始费用：趸交/追加保费需扣除3%（部分版本期交前3年扣5%、第4年起扣2%）。
◦ 部分领取费用：第1年扣5%、第2年4%、第3年3%、第4年2%、第5年1%（满5年后领取无费用）。
◦ 无保单管理费，但会扣除每月的风险保险费（根据被保险人年龄、性别等计算）。
四、责任免除（不赔付的情况）
以下情形导致的保险事故，保险公司不承担责任：
• 投保人故意杀害/伤害被保险人、被保险人故意犯罪/自杀（2年内）；
• 醉酒、吸毒、酒驾、无证驾驶；
• 感染艾滋病、先天性疾病、高风险运动（潜水/攀岩等）；
• 战争、核污染等不可抗力。
五、产品优势与注意事项
• 优势：5年期期限灵活，有保底收益+护理/身故保障，支持部分领取和追加保费（需审核）。
• 注意事项：结算利率超过2.5%的部分是不确定的；前5年部分领取有费用，提前退保可能亏损本金；保障责任仅针对“长期护理”和疾病身故，意外身故保障较弱。
如果您需要，要不要我帮你整理一份该产品的利益演示表（以5万元趸交为例）？
发布于2025-11-6 21:25 苏州
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