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国债逆回购规则及操作【逆回购】投资指南国债投资秘籍

国债逆回购买高还是买低收益更高，麻烦说的越详细越通俗越好

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基金程老师

基金程老师基金

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您好！国债逆回购的收益高低和您交易时的利率有关，并不是简单的“买高”或者“买低”。

国债逆回购本质就是一种短期贷款，您把钱借给别人，获得固定利息，别人用国债作抵押，到期还本付息。交易时的利率就相当于您这笔“贷款”的利息率。

一般来说，在您卖出（也就是借出资金）国债逆回购的时候，成交的利率越高，您获得的收益就越高。比如您在1天期国债逆回购利率为5%的时候成交，和在利率为2%的时候成交，同样是借出10万元，前者获得的利息会比后者多。计算公式是：收益=成交金额×成交利率×回购天数÷365 。

不过市场利率是波动的，很难准确判断什么时候利率最高。通常在月末、季末、年末等时间点，市场资金面比较紧张，国债逆回购的利率可能会出现冲高的情况。

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如果您想进一步了解这些基金组合，或者对投资有其他疑问，右上角添加微信，我们的专业团队将为您量身定制投资方案，帮您实现财富稳健增值。您也可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，获取更多投资资讯和服务。

发布于2025-11-6 15:11

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.4万好评8.9万从业10年

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资深宫经理基金

帮助9.3万好评8.8万从业7年

简单来说，国债逆回购肯定是买高收益更高。国债逆回购本质就是一种短期贷款，你把钱借给别人，获得固定利息，别人用国债作抵押，到期还本付息。

它的收益高低和市场资金的供需情况有关。当市场上资金紧张的时候，比如月末、季末、年末，金融机构需要大量资金来满足考核等需求，这时候国债逆回购的利率就会升高，你以高利率成交，到期后获得的利息就多；要是市场资金充裕，利率就会降低，你获得的利息自然就少。

举个例子，你有10万元做1天期的国债逆回购，当利率是5%的时候，1天的收益大概是13.7元左右；但要是利率只有2%，1天收益就只有5.5元左右。所以，在利率高的时候买入，收益会明显更高。

不过国债逆回购虽然是固收产品里收益较高的，但是操作繁琐，时间成本高，一不留神忘了操作损失的收益就很大。对于普通人来说，可以选择货币基金、债券基金，收益比国债逆回购高还稳定。但市场上基金种类繁多，每只基金收益差距很大。如果你不知道如何理财或者不知道买什么，可以下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，同时右上角添加我的微信，我教你，我这有收益更高操作简单的方法，还有很多量化策略免费给你！

发布于2025-11-6 15:10 北京

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资深刘经理基金

帮助8.7万好评4.5万从业10年

您好！国债逆回购的收益高低和您交易时的利率以及操作的时间点有关，不能简单地说买高还是买低收益就更高。

国债逆回购本质就是一种短期贷款，您把钱借给别人，获得固定利息；而别人用国债作抵押，到期还本付息。交易时的利率就相当于您这笔“贷款”的利息率。一般来说，在您进行交易那一刻，成交的利率越高，您后续获得的收益也就越高。

不过，这里面还有个时间因素。比如，您在利率高的时候进行了短期的国债逆回购操作，像1天期的，虽然利率高但只赚了1天的利息；而如果在利率相对低一点的时候做了长期的，像7天期的，可能最终算下来，因为时间长累计的收益反而比短期高利率的要多。

另外，市场上国债逆回购的利率是实时变动的，它会受到市场资金供求关系的影响。在月末、季末、年末这些时间点，市场上资金相对紧张，国债逆回购的利率往往会升高；还有在长假前，大家对资金的需求增加，利率也可能走高。

我们盈米叩富团队有专业的投研能力，为您提供了一些更好的投资选择。如果您追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】，其通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。如果您看好指数长期发展，我们的【叩富稳盈组合】偏指数基金组合，运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会，由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。如果您还想拓展海外投资，【叩富安盈组合】基金，精选优质海内外基金，为您打开全球资产配置大门，追求稳定收益。

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发布于2025-11-6 15:11 上海

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资深赵经理基金

帮助3.1万好评489 经验丰富

您好！国债逆回购的收益高低和您交易时的利率以及操作时间有关，并不是单纯买高或者买低就能决定收益更高。

简单来说，国债逆回购就是您把钱借给持有国债的机构，对方用国债作抵押，到期后还本付息。交易时显示的利率，就相当于您把钱借出去能拿到的利息率。

从利率角度看，如果您在利率高的时候参与国债逆回购，在相同的资金和时间下，获得的利息会更多。比如，您有10万元，在利率为5%的时候做一天期国债逆回购，收益大概就是100000×5%÷365 ≈ 13.7元；而如果利率是2%，收益就只有100000×2%÷365 ≈ 5.5元。所以一般情况下，利率越高收益越好。

不过，市场利率是波动的，很难准确判断什么时候利率最高。而且，利率高的时候可能意味着市场资金紧张，也许后续利率会快速下降。

从操作时间来看，一般在月末、季末、年末，还有节假日前，市场上资金需求大，国债逆回购利率往往会升高。这时候参与，有机会拿到较高的收益。另外，一天当中，尾盘尤其是下午2点半之后，利率波动较大，有时也会出现较高的利率。

虽然国债逆回购安全性高，基本等同于国债，但它的收益通常不会特别高，而且是短期的。如果您想要追求更稳健且相对较高的长期收益，我们盈米基金叩富团队有一些不错的基金组合可以选择。
【叩富安盈组合(R2)】：这是您资产配置的财富“压舱石”，主要管理那些“输不起”的钱。我们以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报。它将绝大部分（最高可达100%）资产配置在债券、货币基金等低风险资产上，目标是通过严格控制组合的回撤和波动（目标最大回撤4 - 6%），实现相对稳定的回报。
【叩富稳盈组合(R3)】：作为您资产配置的财富“增长器”，旨在通过长期持有优质资产，获取可观的复合收益。我们以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，实现财富的长期增值。
【叩富定盈组合(R3)】：它是您每月现金流的“导航仪”，是一个信号发车型组合，能解决最令人困扰的“择时与轮动”问题。我们通过主动的“信号发车”和“指数轮动”策略，也就是由盈米叩富团队提供明确的基金买卖信号。每次发车，我们会根据市场情况决策当前哪些方向可以买，仓位怎么分配，或者哪些方向高估了需要止盈。作为投资者，您不需要再去考虑买什么、买多少的问题，只要选择“自动跟车”，就可以实现一键式跟投，避免错过交易机会，省心省力。可以考虑将每月可支配收入的30%用于参与，也就是：月定投金额 =（月收入 - 月支出）/3 。例如，如果您每月可支配收入是9000元，那么可以考虑每月定投3000元，每周定投750元。

如果您想进一步了解国债逆回购的操作技巧，或者对我们的基金组合感兴趣，右上角加我微信，我会为您详细解答，帮您制定更适合您的投资方案。

发布于2025-11-6 15:11

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