分享
注册
1分钟入驻>
关注/提问
咨询TA
首发回答
香港重疾险对比内地重疾险，主要有这些优势，新手可以重点关注：
一、疾病保障更全面+理赔条件更宽松
1. 疾病覆盖广：香港重疾险通常覆盖100种以上疾病（含50+重症、30+轻症），比内地多数产品的病种更多；且像先天性疾病（如先天性心脏病）、儿童自闭症等，内地重疾险大多除外，香港产品可保障。
2. 理赔门槛低：以高发重疾为例：
◦ 癌症：香港仅排除最轻微的甲状腺癌（T1N0M0），其余早期癌症也按重疾赔；内地则除外整个I期甲状腺癌。
◦ 中风：香港只需发病后4周有神经损伤即可赔；内地要等180天且遗留肢体障碍。
◦ 肾衰竭：香港确诊后开始透析就可赔；内地需透析满90天。
二、保额能“增值”，抗通胀能力强
香港重疾险普遍带有复利分红（年化2%-4%），保额会随时间增长。比如给0岁宝宝投100万港元保额，30岁时保额可能翻倍至200万，60岁后甚至能达数百万，能有效抵御长期通胀；而内地重疾险保额是固定的，投保时定多少，未来理赔就是多少，几十年后购买力会大幅下降。
三、多次赔付更实用，覆盖复发风险
香港重疾险几乎标配“多次赔付”，尤其是癌症、心脑血管疾病：
• 癌症间隔1年即可再次赔付（覆盖复发、转移、新发），且不分组；内地产品要么无多次赔付，要么间隔期需3-5年，且多分组限制。
• 儿童投保还有“癌症多倍赔付”，保费不变的情况下，儿童癌症可获2-3倍保额赔偿。
四、投保灵活性更高
1. 胎儿可投保：香港产品允许孕期22周以上的胎儿投保，宝宝出生后若有先天性疾病也能保；内地极少产品支持胎儿投保，且要求极严。
2. 保额上限高：香港重疾险免体检保额可达百万美元级别，适合高收入家庭补充高保额；内地儿童重疾险保额受监管限制（10岁以下最高20万人民币），成人免体检保额也多在50万以内。
五、其他细节优势
• 等候期短：香港重疾险等候期多为90天；内地普遍是180天，能更早获得保障。
• 全球理赔服务：香港产品支持全球就医理赔，适合有海外医疗需求的人群；内地产品通常仅覆盖国内医院。
不过要注意：香港重疾险需本人赴港投保，健康告知更严格，且保费门槛较高（适合预算充足的家庭）。
要不要我帮你整理一份香港重疾险的适合人群清单？
一、疾病保障更全面+理赔条件更宽松
1. 疾病覆盖广：香港重疾险通常覆盖100种以上疾病（含50+重症、30+轻症），比内地多数产品的病种更多；且像先天性疾病（如先天性心脏病）、儿童自闭症等，内地重疾险大多除外，香港产品可保障。
2. 理赔门槛低：以高发重疾为例：
◦ 癌症：香港仅排除最轻微的甲状腺癌（T1N0M0），其余早期癌症也按重疾赔；内地则除外整个I期甲状腺癌。
◦ 中风：香港只需发病后4周有神经损伤即可赔；内地要等180天且遗留肢体障碍。
◦ 肾衰竭：香港确诊后开始透析就可赔；内地需透析满90天。
二、保额能“增值”，抗通胀能力强
香港重疾险普遍带有复利分红（年化2%-4%），保额会随时间增长。比如给0岁宝宝投100万港元保额，30岁时保额可能翻倍至200万，60岁后甚至能达数百万，能有效抵御长期通胀；而内地重疾险保额是固定的，投保时定多少，未来理赔就是多少，几十年后购买力会大幅下降。
三、多次赔付更实用，覆盖复发风险
香港重疾险几乎标配“多次赔付”，尤其是癌症、心脑血管疾病：
• 癌症间隔1年即可再次赔付（覆盖复发、转移、新发），且不分组；内地产品要么无多次赔付，要么间隔期需3-5年，且多分组限制。
• 儿童投保还有“癌症多倍赔付”，保费不变的情况下，儿童癌症可获2-3倍保额赔偿。
四、投保灵活性更高
1. 胎儿可投保：香港产品允许孕期22周以上的胎儿投保，宝宝出生后若有先天性疾病也能保；内地极少产品支持胎儿投保，且要求极严。
2. 保额上限高：香港重疾险免体检保额可达百万美元级别，适合高收入家庭补充高保额；内地儿童重疾险保额受监管限制（10岁以下最高20万人民币），成人免体检保额也多在50万以内。
五、其他细节优势
• 等候期短：香港重疾险等候期多为90天；内地普遍是180天，能更早获得保障。
• 全球理赔服务：香港产品支持全球就医理赔，适合有海外医疗需求的人群；内地产品通常仅覆盖国内医院。
不过要注意：香港重疾险需本人赴港投保，健康告知更严格，且保费门槛较高（适合预算充足的家庭）。
要不要我帮你整理一份香港重疾险的适合人群清单？
发布于19小时前 苏州
当前我在线
直接联系我
秒答
关注
分享
追问
踩 
举报
搜索更多类似问题 >
808
咨询
18210424812 
