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2025年增额终身寿险的利率表现，要分“固定收益型”和“分红型”两类来看，不同保险公司的产品优势不同：
一、分红型产品（利率上限更高，需关注分红实现率）
1. 光大永明（光明至尊2025版）
长期预期IRR能达到3.54%，是目前市场上分红型产品的收益天花板之一。它是央企背景+中外合资保司，近3年投资收益率稳定在5%以上，且总保费满30万可对接高端养老社区，适合追求长期高收益、有养老规划的高净值人群。
2. 中英人寿（福满佳2.0）
分红实现率连续5年超100%，预期IRR突破3.0%，收益稳定性在分红型产品里很突出。同时附加了重大自然灾害意外身故赔付，兼顾保障功能，适合想叠加风险保障的投资者。
3. 中意人寿（一生中意尊享版）
AAA级保司，偿付能力充足率超200%，持有30年IRR达3.22%，还能附加万能账户（保底2%）实现资金二次增值，适合注重保司实力、需要综合财富规划的人群。
二、固定收益型产品（收益写入合同，更稳健）
1. 爱心人寿（守护神2.0尊享版）
趸交/3年交的长期IRR高达2.45%，是固定收益型里的收益佼佼者，且5年就能回本，减保规则宽松（每年可减20%保费），70岁也能投保，适合偏好确定收益、需要灵活用钱的中产家庭。
2. 复星保德信（星盈家青鸾版）
趸交持有30年IRR达2.52%，是固定收益型里的“收益黑马”，起投门槛仅5000元，还支持第二投保人设置做资产隔离，适合预算有限、想长期锁息的稳健投资者。
注意：
增额终身寿险的“利率”实际看现金价值的IRR（内部收益率），不是银行存款式的“单利利率”。分红型产品的高收益是“保底+浮动分红”，分红部分不保证；固定收益型则是收益100%写入合同，更适合风险偏好低的人。
要不要我帮你整理一份不同缴费方式下的收益对比表？
一、分红型产品（利率上限更高，需关注分红实现率）
1. 光大永明（光明至尊2025版）
长期预期IRR能达到3.54%，是目前市场上分红型产品的收益天花板之一。它是央企背景+中外合资保司，近3年投资收益率稳定在5%以上，且总保费满30万可对接高端养老社区，适合追求长期高收益、有养老规划的高净值人群。
2. 中英人寿（福满佳2.0）
分红实现率连续5年超100%，预期IRR突破3.0%，收益稳定性在分红型产品里很突出。同时附加了重大自然灾害意外身故赔付，兼顾保障功能，适合想叠加风险保障的投资者。
3. 中意人寿（一生中意尊享版）
AAA级保司，偿付能力充足率超200%，持有30年IRR达3.22%，还能附加万能账户（保底2%）实现资金二次增值，适合注重保司实力、需要综合财富规划的人群。
二、固定收益型产品（收益写入合同，更稳健）
1. 爱心人寿（守护神2.0尊享版）
趸交/3年交的长期IRR高达2.45%，是固定收益型里的收益佼佼者，且5年就能回本，减保规则宽松（每年可减20%保费），70岁也能投保，适合偏好确定收益、需要灵活用钱的中产家庭。
2. 复星保德信（星盈家青鸾版）
趸交持有30年IRR达2.52%，是固定收益型里的“收益黑马”，起投门槛仅5000元，还支持第二投保人设置做资产隔离，适合预算有限、想长期锁息的稳健投资者。
注意：
增额终身寿险的“利率”实际看现金价值的IRR（内部收益率），不是银行存款式的“单利利率”。分红型产品的高收益是“保底+浮动分红”，分红部分不保证；固定收益型则是收益100%写入合同，更适合风险偏好低的人。
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发布于2025-11-6 08:42 苏州
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