华夏玉如意（旗舰版）年金保险是一款由华夏人寿推出的终身年金保险产品，具有投保年龄范围广、交费期间灵活、保障全面等特点，适合追求长期稳定收益和全面保障的用户，但需注意其保障范围相对较窄、保费较高且保障金额可能无法满足高端客户需求。

产品基本信息
投保年龄：0-70周岁，覆盖范围广，从婴儿到古稀老人均可投保。
交费期间：提供一次交清、5年交、10年交等多种选择，交费灵活。
保障期限：终身，为被保险人提供长期稳定的养老保障。
领取方式：
特别关爱金：趸交或5年交，被保险人在第5个保单周年日零时仍生存，给付20%已交保费；10年交，则在第10个保单周年日给付。
年金：从第6个保单周年日（趸交或5年交）或第11个保单周年日（10年交）起，只要被保险人生存，每年均可领取一次基本保险金额作为生存年金，直至终身。
养老关爱金：被保险人年满60周岁仍生存的情况下，每年额外给付一次基本保险金额作为特别关爱金（若60岁未交费期满，则须期满后才可领取特别关爱金），活到老给到老。
其他保障：包括身故或全残保险金，以及投保人意外身故或全残豁免保险费功能。
产品优势
投保年龄范围广：支持0-70岁人群投保，满足不同年龄段用户的保障需求。
交费期间灵活：提供多种交费方式，用户可根据自身经济状况选择适合的交费期限。
保障全面：涵盖特别关爱金、年金、养老关爱金以及身故或全残保险金，为用户提供全方位的保障。
投保人豁免：自带投保人意外身故或全残豁免保险费功能，提升保单杠杆率，体现人性化设置。
稳健的投资策略：华夏人寿拥有丰富的投资经验和专业的投资团队，能够为客户提供稳健的投资策略，确保客户的资金安全和收益稳定。
产品不足
保障范围相对较窄：主要提供养老保障，无法涵盖意外伤害、重大疾病等其他风险。用户若需全面保障，还需购买其他类型的保险产品。
保费相对较高：对于经济条件较为困难的用户来说，可能会造成一定的经济压力。
保障金额相对较低：可能无法满足一些高端客户对高保障金额的需求。
收益情况
快返年金特性：作为快返型年金险，华夏玉如意（旗舰版）在领取年金的第一年即可回本，但每年领取的年金金额不高，IRR（内部收益率）始终未突破3%。
与同类产品对比：在88岁前，其收益比同类型的快返年金【鑫福人生】优秀；但88岁后，由于【鑫福人生】会给付长寿关爱金，导致【玉如意】旗舰版的收益被反超。
与养老年金对比：若用于养老，其收益远低于养老年金险。例如，与养老年金险【养多多2号】对比，【养多多2号】从60岁开始领取，短短十年时间就比【玉如意】旗舰版25年的收益更高。
适用人群
追求长期稳定收益的用户：适合希望获得长期稳定收益，为养老生活提供保障的用户。
需要全面保障但预算有限的用户：虽然保障范围相对较窄，但可通过搭配其他保险产品实现全面保障。
对投资策略有信心的用户：华夏人寿拥有稳健的投资策略，适合对投资有一定了解并希望获得稳定收益的用户。

发布于2025-10-28 12:04 惠州

华夏玉如意（旗舰版）年金保险是华夏人寿推出的一款终身年金险，具有投保灵活、保障全面等特点，以下为你详细解析：

一、产品基本信息

• 投保年龄：0周岁（出生且出院满5日）至70周岁（含），覆盖人群广泛。

• 交费期间：支持一次交清、5年交、10年交，可根据自身经济情况选择。

• 保障期限：终身，为被保险人提供长期稳定的年金收益和身故保障。

二、保险责任

1. 特别关爱金

◦ 若选择一次交清或5年交，被保险人在第5个保单周年日零时仍生存，可按已交保费的20%领取特别关爱金。

◦ 若选择10年交，被保险人在第10个保单周年日零时仍生存，按已交保费的20%领取特别关爱金。

2. 年金

◦ 一次交清或5年交的情况下，自第6个保单周年日起，被保险人每生存一个保单周年日，可领取一次基本保险金额的年金，直至终身。

◦ 10年交的情况下，自第11个保单周年日起，每年领取基本保险金额的年金，终身领取。

3. 养老关爱金

◦ 若投保时被保险人年龄未满60周岁，且在年满66周岁后的首个保单周年日零时仍生存，可领取10倍基本保险金额的养老关爱金。

◦ 若投保时被保险人年龄已满60周岁，且在第6个保单周年日零时仍生存，可领取10倍基本保险金额的养老关爱金。

4. 身故保险金
被保险人在合同有效期内身故，按已交保费和现金价值的较大者给付身故保险金，合同终止。

5. 投保人豁免
若投保人在交费期内因意外伤害导致身故或全残（且投保人与被保险人非同一人、投保人未满60周岁），可豁免后续保费，合同继续有效。

三、产品优势

• 投保灵活：投保年龄范围广，交费期间选择多，还支持月交，能缓解缴费压力。

• 收益稳定：年金、特别关爱金、养老关爱金均为固定领取，为养老、财富规划提供稳定现金流。

• 保障实用：包含身故保障和投保人豁免，在理财的同时提供一定风险保障。

• 现金价值高：中途若急需用钱，退保可拿回较高现金价值，也可通过保单质押借款灵活运用资金。

四、产品不足

• 保障范围窄：仅提供年金和身故保障，缺乏重疾、意外等其他风险保障，若需全面保障需搭配其他险种。

• 收益一般：单纯年金领取的内部收益率（IRR）未突破3%，与部分高收益养老年金险相比存在差距。

• 保费较高：对于经济条件有限的人群，可能会造成一定经济压力。

五、适用人群

• 追求长期稳定收益，希望为养老生活补充现金流的人群。

• 有强制储蓄需求，希望通过保险进行财富规划和传承的人群。

• 投保时预算相对充足，且已配置好重疾、意外等基础人群。

总之保障的，华夏玉如意（旗舰版）年金保险适合注重资金安全性和长期稳定收益的人群，但在选择前需结合自身保障需求和经济状况，明确其在整体财务规划中的定位。

发布于2025-10-28 13:24 苏州