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您好，对于老年人追求年化 5% 的稳健收益，应以安全为首要原则，兼顾流动性和一定的收益性。以下是一种较为安全的理财配置方案：
银行定期存款或大额存单：可以将 2 万元，即 40% 的资金存入银行定期存款或大额存单。部分银行的 3 年期大额存单利率可达 4%-5% 左右，且有存款保险保障，安全性极高。如果资金不足 20 万，也可选择普通定期存款，利率可能略低一些，但同样非常安全。
债券基金：拿出 1.5 万元，也就是 30% 的资金投资债券基金。可选择短债基金或纯债基金，这类基金主要投资国债、金融债等，收益相对稳定，历史年化收益率在 3%-5% 左右，净值波动较小。例如一些成立时间较长、业绩较为稳定的短债基金，如 “某某短债基金”，近一年收益率在 4%-5% 左右。
“固收 +” 基金：配置 1 万元，即 20% 的资金到 “固收 +” 基金。“固收 +” 基金通常 80% 左右的资产投资于债券，20% 左右投资于股票或可转债等，在保证一定稳定性的同时，有机会获得更高的收益，年化收益率平均在 5%-8% 左右。比如 “某某安享混合 A”，近一年涨幅在 6% 左右，最大回撤较小。
货币基金或银行 T+0 理财：留 5000 元，即 10% 的资金作为灵活备用金，可投资于货币基金或银行 T+0 理财产品，如余额宝、招行朝朝宝等，这些产品流动性极强，可随时取用，收益相对稳定，年化收益率在 2%-3% 左右。
在选择理财产品时，要通过正规渠道，如银行 APP、支付宝等大型正规平台。同时，要向老年人充分解释清楚理财产品的特点和风险，避免他们被一些高收益陷阱所迷惑。此外，建议老年人定期查看理财收益情况，但不要频繁操作，以免增加成本和误判风险。
希望以上回答可以帮助到您。如果您想了解更多投资知识，可以右上角点击【+微信】或者【咨询TA】，我们这边有【免费的理财课程和实操跟投群】，还有资深的投顾老师1v1伴投指导，可以推荐给您。
发布于2025-10-27 21:57
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