从专业角度,十大券商(中信、华泰、国君、海通、广发、招商、申宏源、中金、银河、中信建投)的投顾服务各有侧重,建议按以下步骤解决:
明确需求
先界定自身需求:侧重股票/基金/固收?需要高频策略还是长期配置?风险等级如何?
横向比较
- 研究实力:看卖方研究排名(新财富、金牛奖)。中信、中金、华泰宏观及行业深度领先。
- 产品矩阵:若偏好基金投顾,华泰“省心投”、广发“基智”组合历史业绩透明度高;若需股票量化策略,国君、海通衍生品团队更强。
- 结构:头部券商普遍6-2年费,可议价;部分互联网渠道(如华泰涨乐财富通)对百级客户可降至4。
3. 试用与尽调
- 先开通体验账户,观察3个月组合调仓逻辑及跟投体验。
- 要求提供投顾团队履历、管理规模、最大回撤数据,重点看是否与客户资金量匹配(避免小资金被“通道化”)。
4. 决策
资金量<50:优先选华泰、广发线上智能投顾,成本低;
资金量50-300:可签约国君“君享”或中金“A+基金投顾”,线下客户经理+线上工具结合;
资金量>300:直接对接中信、中金超高净值团队,获取定制化资产配置方案。
提示:签约前务必确认服务协议中的业绩报酬条款及赎回限制,避免“软锁”条款。
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发布于2025-10-27 00:31 盘锦
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