您好！结合创业板人工智能国泰（159583）的高成长属性与定投逻辑，设置定投金额需围绕财务适配性、风险匹配度、市场动态三大核心维度，以下是具体方法：

一、基础金额锚定：

用 “闲钱法则” 打底定投的核心是 “长期坚持不中断”，需优先确保金额不影响日常生活。可采用 **“收入 - 支出 - 应急储备” 公式 ** 计算：每月扣除必要开支（房租、房贷等）后，从剩余资金中提取 10%-30% 作为基础定投金额。例如月余 5000 元，可将 500-1500 元定为初始金额 —— 这一比例既能兼顾投资力度，又能避免因突发支出被迫暂停定投。需特别注意：该基金跟踪的 AI 板块年化波动率约 30%，短期波动高于宽基指数，因此切勿动用应急资金（建议预留 3-6 个月生活费） ，避免市场下跌时因急需用钱被迫割肉。

二、进阶调整：

按风险偏好与目标动态优化

1. 按风险承受力分级设定保守型（能接受最大回撤≤20%）：可将 AI 基金定投金额控制在总定投组合的 20%-30%，搭配债券型基金平衡风险。例如每月定投 3000 元，可给 159583 分配 600-900 元。平衡型（能接受最大回撤 20%-30%）：可将比例提升至 40%-50%，依托 AI 产业 30% 以上的盈利增速获取成长收益，单只基金月投金额建议不超过月余资金的 40%。积极型（能接受最大回撤≥30%）：若投资期限超 5 年且熟悉 AI 赛道，可将比例提至 50%-60%，但需搭配货币基金灵活补仓。

2. 按投资目标倒推金额若目标是 5 年积累 20 万元教育金，按 AI ETF 历史年化 15%-20% 收益估算，每月需定投约 2200-2500 元；若仅为长期财富增值，可降低至月余资金的 20%，用复利滚动增长。

三、灵活策略：

结合市场估值动态调整利用该基金当前 45 倍市盈率处于近 3 年 30% 分位的估值优势，采用 **“定期不定额” 技巧 **：当指数估值跌至近 3 年 20% 分位以下（约 40 倍市盈率），可在基础金额上增加 20%-30%，低成本积累筹码；当估值升至近 3 年 70% 分位以上（约 55 倍市盈率），可减少 10%-20% 金额，避免高位投入过多。

四、实操提醒

该基金场外定投 10 元即可起投，场内最低 1 手（约几百元），新手可从 500 元起试投，3 个月后根据收支适配性调整。若想根据你的月收入、风险偏好定制精准方案，可点击右上角加微信，我会结合资产配置模型为你测算最优金额。

发布于2025-10-24 15:56 北京