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您好！对于拥有7万家庭的理财需求，建议构建一种稳健的“核心+卫星”组合。在核心资产方面，我们建议配置5万元的资金。其中，3万元可以投资在稳定的纯债基金上，如易方达纯债，近一年的收益率达到2.26%，波动较小。另外2万元则可以放在同业存单指数基金中，例如国泰中证同业存单，其年化收益率约为3%，且拥有7天持有期的优良流动性。这样的配置旨在确保稳定的收益并平衡可能出现的波动。
至于卫星资产，我们推荐配置2万元的资金。其中，1万元可以选择投入银行理财产品，如封闭式固收类产品，年化收益率在1.69%至2.73%之间，或者选择现金管理类，如兴银添利天天利33号，其七日年化收益率为1.275%。另外1万元则可以购买国债，2年期利率为1.5%，5年期利率为1.7%，这些都是零风险的投资。
对于追求长期稳定收益的投资人来说，可以考虑将1万元的银行理财替换为年金险，其保底利率在1.5%至3%之间，例如一生中意尊享版预定利率为2.5%。此外，货币基金可以作为备用金，其平均七日年化收益率为1.1%。在配置这些产品时，建议投资者分散投资在不同机构，并优先选择R1/R2级别的产品。
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发布于2025-10-17 21:45
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