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为你分享一个家庭理财规划方案实例：张女士家庭，夫妻二人年收入约50万，有一个孩子正在上小学，家庭有一定积蓄。他们希望通过理财实现家庭财富的稳健增长，为孩子教育和未来养老做好储备。
首先，他们明确了家庭财务状况，梳理了资产和负债情况，制作了详细的收支表。接着设定了理财目标，短期目标是储备旅游资金；中期目标是为孩子储备教育金；长期目标是储备足够的养老金。
在投资工具选择上，对于短期要用的3 - 6个月家庭备用金，他们放在了货币三佳这类流动性强、风险低的货币基金组合里。对于年终奖、家庭积蓄等“一笔钱”（存量资金），采用“资产配置”思路，鉴于他们风险偏好适中，将40%资金投入【叩富安盈组合(R2)】，它以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报；60%投入【叩富稳盈组合(R3)】，以全球权益类资产为核心，在全球捕捉核心赛道增长机会，帮助家庭财富实现长期增值。对于每月工资结余等“灵活的钱”（增量资金），采用“长期定投”思路，全部用来长期定投【叩富定盈组合(R3)】，解决“择时与轮动”难题。
通过这样的规划，张女士家庭在保障资金流动性和安全性的同时，也为家庭财富的长期增长做好了布局。如果你也想制定适合自己家庭的理财规划，建议下载盈米启明星APP输入6521，这里有专业投顾可帮您量身定制规划。右上角添加盈米基金官方投顾微信，专业团队会根据您家庭具体情况，细化各产品配置比例，并提供长期跟踪调仓服务。盈米基金叩富团队愿为您的家庭理财之路保驾护航，让您的财富实现稳健增值。
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发布于2025-10-17 10:28
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